Страхование от несчастного случая на случай смерти и расчленения - Accidental death and dismemberment insurance
В страховании , случайной смерти и расчленения (AD & D) является политика , которая предусматривает выплаты бенефициару , если причиной смерти является несчастный случай . Это ограниченная форма страхования жизни, которая, как правило, дешевле или, в некоторых случаях, является дополнительным преимуществом к существующему полису страхования жизни.
Случайная смерть
В случае несчастного случая со смертью по этой страховке будут выплачиваться выплаты в дополнение к любому страхованию жизни, но только до установленной общей суммы, независимо от любой другой страховки того же страховщика, которой владеет клиент. Это называется двойное возмещение охвата и часто доступны , даже если случайно страхование на случай смерти является лишь дополнением к регулярному плану страхования жизни. Некоторые из покрываемых несчастных случаев включают дорожно-транспортные происшествия , облучение, убийства , падения, аварии с тяжелым оборудованием и утопления . Несчастные случаи - пятая по значимости причина смерти как в США, так и в Канаде .
Страхование от несчастных случаев на случай смерти не является инвестиционным инструментом, поэтому клиенты платят только за постоянную защиту. Большинство политик необходимо периодически обновлять (с пересмотренными условиями), хотя согласие клиента на продление часто подразумевается.
Общие исключения
Каждый страховщик ведет список событий и обстоятельств, которые лишают застрахованного права на его или ее пособие в случае смерти в результате несчастного случая. Смерть в результате болезни, самоубийства , некоммерческой авиации , военных травм и естественных причин обычно не покрывается AD&D. Точно так же страхование, скорее всего , не распространяется на смерть под воздействием каких - либо лекарств или алкоголя, которые не прописаны по рецепту врача. Передозировка токсичными или ядовитыми веществами и травма спортсмена во время профессионального спортивного мероприятия также могут лишить права требования.
Некоторые страховые компании адаптируют покрытие своих клиентов, чтобы включить некоторые из вышеперечисленных рисков, но каждое такое расширение будет сопровождаться увеличением страховых взносов.
Из-за этих ограничений процесс обращения за пособием может быть относительно длительным; умершему клиенту, возможно, придется пройти вскрытие, и, возможно, придется провести официальное расследование несчастного случая, прежде чем страховая компания утвердит претензию.
Расчленение
Частичные суммы полиса будут выплачены, если застрахованный сотрудник потеряет телесный придаток или зрение из-за несчастного случая. Кроме того, AD&D обычно выплачивает пособия в случае потери конечностей, пальцев рук и ног, зрения и постоянного паралича . Типы покрываемых травм и выплачиваемая сумма зависят от страховщика и пакета услуг и четко перечислены в страховом полисе.
Типы покрытия
В США предлагаются четыре распространенных типа групповых планов AD&D:
- Групповое пожизненное пособие - страховое возмещение по AD&D включается как часть договора группового страхования жизни, и размер выплаты обычно такой же, как и у группового пожизненного пособия.
- Добровольно - льгота AD&D предлагается членам группы. Примером может служить политика AD&D, предоставляемая в начальной номинальной сумме с страховыми взносами, выплачиваемыми другой стороной (например, небольшая политика AD&D в размере 1000 долларов, предлагаемая членам кредитного союза , с премией, оплачиваемой самим кредитным союзом), с более высокими избирательными льготами, предлагаемыми члены, где член должен платить дополнительные страховые взносы отдельно.
- Несчастный случай в поездке (командировка) - льгота AD&D предоставляется через план вознаграждений сотрудникам и обеспечивает дополнительную защиту от несчастных случаев для работников во время их поездок по служебным делам компании (вся страховая премия обычно оплачивается работодателем).
- Иждивенцы - некоторые групповые планы AD&D также обеспечивают страхование иждивенцев.
Смотрите также
- Бюро статистики труда
- Страхование жизни
- Срочное страхование жизни
- Постоянное страхование жизни
- Медицинская страховка
- Здравоохранение