Банковское дело в Уганде - Banking in Uganda

До обретения Угандой независимости в 1962 году основными банками Уганды были Barclays (Великобритания); Grindlays (также Великобритания), Standard Bank (базируется в Южной Африке) и Bank of Baroda из Индии. Валюта была выпущена Восточноафриканским валютным советом, расположенным в Лондоне. В 1966 году Банк Уганды (BoU), который контролировал выпуск валюты и управлял валютными резервами , стал центральным банком и национальным банковским регулятором. Государственной собственности Уганды коммерческий банк и Уганда банка развития были начаты в 1960 - е годы. Банк развития Уганды был государственным учреждением по финансированию развития, которое направляло займы из международных источников предприятиям Уганды и управляло большей частью займов на цели развития, предоставленных Уганде.

Восточно - Африканский банк развития (ЕАБР), учрежденный в 1967 году, совместно принадлежит Уганде, Кении и Танзании . Он также был связан с финансированием развития. Он пережил распад Восточноафриканского сообщества в 1977 году и получил новый устав в 1980 году.

В 1960-х годах в число других коммерческих банков входили местные отделения Банка Барода , Барклайс Банк , Банк Индии , Гриндлейс Банк , Стандарт Чартерд Банк и Кооперативный банк Уганды. Правительство Уганды приобрело контрольный пакет акций всех коммерческих банков в 1969 году в рамках политики президента Оботе «Двигаться влево», которая была увеличена до 100%, когда европейские и азиатские владельцы бизнеса были изгнаны в 1972-75 годах при президенте Амине.

В 1970-х и начале 1980-х годов количество отделений и услуг коммерческих банков значительно сократилось. Если в 1970 году в Уганде было 290 отделений коммерческих банков, то к 1987 году их было всего 84, из которых 58 отделений находились в ведении государственных банков. В следующем году это число начало медленно увеличиваться, а в 1989 году постепенное увеличение банковской деятельности свидетельствовало о растущей уверенности в восстановлении экономики Уганды.

1990-е – 2004 гг.

В конце 1990-х - начале 2000-х годов банковский сектор Уганды претерпел существенную реструктуризацию. Несколько местных коммерческих банков были объявлены неплатежеспособными, переданы центральному банку и в конечном итоге проданы или ликвидированы. В их число входили Кооперативный банк Уганды, Банк Гренландии, Международный кредитный банк, Банк Тиф и Банк Голд Траст. Уганда коммерческий банк (UCB) первоначально был приватизирован путем продажи своих акций большинства к претендовал компании из Малайзии . Однако позже стало известно, что фактическим покупателем было партнерство между банкротом Greenland Bank, который в то время был неплатежеспособным, и политически связанными лицами. Была проведена вторая приватизационная продажа, победителем которой стал Standard Bank of South Africa .

Приватизированный UCB был объединен с бывшим банком Grindlays Bank, который уже принадлежал Standard Bank of South Africa, и который был переименован в Stanbic Bank. Объединенный банк теперь известен как Stanbic Bank Uganda Limited . По состоянию на 2008 год Stanbic Uganda был доминирующим коммерческим банком в Уганде, имея около 27 процентов всех банковских активов и около 20 процентов всех банковских отделений.

Nile Bank Limited , местное учреждение, было приобретено британским конгломератом Barclays Plc в январе 2007 года и слилось с его существующими операциями в Уганде с образованием Barclays Bank (Уганда) .

Мораторий на выдачу новых лицензий коммерческим банкам был объявлен в 2004 году после принятия парламентом нового закона о банковской деятельности , который установил новые принципы классификации банковских учреждений. Согласно новым правилам, существует четыре класса кредитных финансовых учреждений, как указано ниже.

Нормативные изменения, 2007–2010 гг.

В течение 18 месяцев после отмены моратория для новых банков в июле 2007 года несколько коммерческих банков получили новые лицензии. В их число вошли KCB Bank Uganda Limited , Equity Bank Uganda Limited , GT Bank Uganda , Global Trust Bank , United Bank for Africa , Ecobank и Housing Finance Bank . Три других банка, ABC Bank (Кения) , Access Bank из Нигерии и CRDB Bank из Танзании, публично заявили о своем намерении начать банковские операции в Уганде.

В течение 2008 и 2009 годов некоторые из существующих банков продолжили ускоренное расширение филиалов за счет слияний и поглощений или открытия новых филиалов. По состоянию на декабрь 2009 года общие активы коммерческих банков Уганды оценивались в 8,73 трлн угандийских гривен. В апреле 2009 года Bank PHB , пятый по величине банк Нигерии в то время, купил 80 процентов акций Orient Bank , восьмого по величине коммерческого банка Уганды. Таким образом, количество угандийских банков с крупными инвестициями из Нигерии достигло трех.

В октябре 2010 года в Уганде было 22 лицензированных коммерческих банка с почти 400 отделениями банков и почти 600 банкоматами . На тот момент банковские счета в стране насчитывали более 5 миллионов. Это составляет 16 процентов проникновения с учетом того, что в то время население Уганды составляло около 32 миллионов человек.

В ноябре 2010 года BoU постановил, что все коммерческие банки в Уганде должны увеличить свой минимальный капитал до UGX: 10 миллиардов к марту 2011 года и до UGX: 25 миллиардов к марту 2013 года.

Согласно исследованию, опубликованному в 2010 году, большая часть банковской деятельности сосредоточена вокруг Кампалы , столицы страны, и других крупных городов, в результате чего 42 процента угандийцев зависят от неформального финансового сектора, а еще 30 процентов полностью исключены из сектора финансовых услуг.

После 2010 г.

К апрелю 2011 года количество коммерческих банков увеличилось до 23. Количество отделений банков в стране превысило 400. В банковском секторе работало более 8 700 человек. Общие активы коммерческих банков в стране были оценены более чем в 11 трлн.

В 2012 году Банк Англии закрыл Национальный коммерческий банк (Уганда) (NBCU), небольшой местный бизнес с богатыми инвесторами, некоторые из которых занимали высокие государственные должности. Депозиты NBCU были переведены в Crane Bank . В ноябре 2012 года общее количество отделений коммерческих банков в стране достигло 500.

В июне 2012 года BoU оценил общие банковские активы в стране в 14,4 трлн. В июне 2013 года ЦБ оценил общую сумму всех активов коммерческих банков в стране в 15,7 трлн. К 30 июня 2014 года эти активы увеличились до 18,6 трлн угольных валют. По состоянию на 31 декабря 2015 года общие банковские активы в стране составили 21,7 трлн угольных валют.

Банк Уганды сообщил об общих банковских активах в сумме 24,9 трлн угандийских валют по состоянию на 30 июня 2017 года, при этом в стране насчитывается 7,4 млн коммерческих банковских счетов. В то время в Уганде было 546 банковских отделений и 818 банкоматов.

По состоянию на июнь 2019 года, по данным Фонда защиты депозитов Уганды , общие банковские активы в стране составляли 30,3 триллиона долларов США (8,34 миллиарда долларов США), при этом общая сумма клиентских депозитов составляла 22 триллиона долларов США (6,05 миллиарда долларов США) на примерно 14 миллионах депозитных счетов. . Общий кредитный портфель банковского сектора имел долю неработающих кредитов 3,48 процента . В то время активы Фонда защиты депозитов оценивались в 689 миллиардов долларов США (190 миллионов долларов США).

По состоянию на январь 2020 года, по данным Ассоциации банкиров Уганды, в Уганде было 13 миллионов банковских счетов и 11000 банковских агентов по всей стране.

Классификация финансовых институтов

Финансовые институты первого уровня

К этому классу относятся коммерческие банки, которым разрешено держать текущие , сберегательные и срочные депозитные счета для физических и юридических лиц в местной и международной валюте. Коммерческие банки также имеют право покупать и продавать иностранную валюту, выпускать аккредитивы и предоставлять ссуды вкладчикам и недепозиторам.

Финансовые учреждения второго уровня

К этому классу относятся кредитные и финансовые компании. Они не имеют права открывать текущие счета или торговать в иностранной валюте. Они уполномочены принимать депозиты клиентов и открывать сберегательные счета. Они также имеют право выдавать ссуды под залог или без залога сберегательным и не сберегательным клиентам.

Лицензированные кредитные организации по состоянию на июнь 2020 года:

Mercantile Credit Bank Limited - дочерняя компания, находящаяся в полной собственности General Machinery Limited .
PostBank Uganda Limited - полностью принадлежит правительству Уганды.
Top Finance Bank Uganda Limited .
BRAC Uganda Bank Limited (дочерняя компания BRAC International ).
Яко Банк Уганда Лимитед.

Финансовые институты уровня III

К этому классу относятся микрофинансовые организации, которым разрешено принимать депозиты от клиентов, но только в форме сберегательных счетов. Члены этого класса организаций известны как микрофинансовые депозитные учреждения или ДИ. MDI не уполномочены предлагать текущие счета или торговать в иностранной валюте.

ДИ в стране по состоянию на 30 июня 2020 года:

Учреждения уровня IV

Эти учреждения не регулируются BoU. Они не имеют права принимать депозиты от населения. Однако они могут предлагать населению ссуды под залог или без залога. По оценкам, в 2008 году в стране насчитывалось более 1000 таких учреждений.

Банки развития

Инвестиционные банки и биржевые брокерские компании

Инвестиционные банки и брокерские фирмы в Уганде регулируются Управлением по рынкам капитала и различными фондовыми биржами страны.

Страховые компании

В январе 2015 года в Уганде было 18 страховых компаний .

Обменные пункты

По состоянию на март 2016 года в стране было 246 лицензированных обменных пунктов.

Страхование вкладов

Фонд защиты депозитов Уганды начал функционировать в 1997 году. Он финансируется за счет взносов, взимаемых с каждого лицензированного депозитного финансового учреждения в стране. Каждая учетная запись защищена до 10 миллионов UGX. Закон о страховании вкладчиков был принят парламентом и гласит, что все вкладчики должны получить выплаты в течение 90 дней после банкротства банка и что банкротное учреждение должно быть продано с аукциона его активов в течение шести месяцев после его ареста центральным банком. Если центральный банк определит, что обанкротившееся учреждение принесет более высокую экономическую отдачу, если оно будет продано целиком, оно снова откроется с новым владельцем и управлением при условии, что новые владельцы и менеджеры получат одобрение BoU.

Кредитные бюро

В 2008 году Банк Уганды зарегистрировал Compuscan CRB Ltd, дочернюю компанию Compuscan , в качестве первого бюро кредитных историй в округе. В дополнение к традиционным услугам кредитного бюро Compuscan CRB внедрила и обслуживала систему биометрических идентификационных смарт-карт, используемую в финансовой индустрии Уганды.

Благодаря улучшенной оценке кредитного риска, предоставленной кредитным бюро , большинство коммерческих банков Уганды внедрили новые продукты, включая среднесрочное и долгосрочное финансирование, такие как автокредиты и ипотека . По состоянию на апрель 2014 года процентные ставки, которые ранее находились в диапазоне от 20 до 30 процентов, упали до 10 процентов для лучших клиентов в некоторых банках.

В 2015 году регулирующие органы Уганды лицензировали дополнительное кредитное бюро Metropol Credit Reference Bureau Limited . Базирующаяся в Найроби, Кения , Metropol имеет представительства в Кении, Руанде, Танзании и Уганде.

Languages

In other projects