ShoreBank - ShoreBank

ShoreBank (SBK)
Банк развития сообщества
Судьба Несостоятельность
Преемник Банк Городского Партнерства
Основан 1973
Несуществующий 2010 г.
Штаб-квартира Чикаго , Иллинойс
Ключевые люди
Товары Финансовые услуги , микрофинансирование
Всего активов 2,6 млрд долларов США (2008 г.)
Родитель ShoreBank Corporation
Веб-сайт SBK.com (Archive.org)

ShoreBank был банком общественного развития, основанным в Чикаго . На момент закрытия он был старейшим и крупнейшим подобным учреждением, и в 2008 году его активы составляли 2,6 миллиарда долларов. Он принадлежал ShoreBank Corporation, регулируемой банковской холдинговой компании.

ShoreBank имел отделения в южной и западной частях Чикаго , Кливленде и Детройте . В период с 2000 по 2006 год ShoreBank выдал ссуды гражданам Чикаго, Детройта и Кливленда почти на 900 миллионов долларов. ShoreBank и его дочерние компании имеют проекты в 30 странах мира.

ShoreBank включил охрану окружающей среды в свою миссию в 1990-х годах, помогая разработать тройной подход к банковскому делу, в равной степени отдавая приоритет прибыли, влиянию на людей и влиянию проекта на окружающую среду. В то время он основал ShoreBank Pacific, расположенный в Портленде, штат Орегон.

ShoreBank принимал депозиты от миссий со всей страны через свою программу депозитов развития, запущенную в 1982 году, и свой онлайн-сберегательный счет ShoreBank Direct, запущенный в 2007 году.

Несмотря на то, что этот банк основан на миссии, его финансовые показатели исторически соответствовали или превышали показатели банков-аналогов. Однако в 2009 году банк понес значительные убытки, и по состоянию на май 2010 года он искал 200 миллионов долларов дополнительного капитала от крупных инвесторов и правительства США. Убытки банка были связаны с рецессией , хотя он не занимался субстандартным кредитованием . Весной 2010 года ShoreBank привлек более 150 млн долларов прямых инвестиций для рекапитализации банка. Тем не менее, никаких действий не было предпринято по его заявке на получение 70 миллионов долларов из средств TARP, которые он имел полное право получить. Комбинации было бы достаточно, чтобы дать банку время для работы со своим проблемным кредитным портфелем.

Корпорация ShoreBank была первой банковской холдинговой компанией, которая объединила коммерческий банкинг, девелопмент недвижимости, некоммерческие ссуды и международные консультационные услуги, направленные на развитие сообщества. Первоначально созданный как банк развития микрорайонов для афроамериканских общин с низким доходом, ShoreBank со временем расширился на национальном и международном уровнях.

Он превысил свою цель по обязательствам частного капитала, но не получил запрошенной государственной поддержки, что является условием частных инвесторов. В августе 2010 года банк столкнулся с возможной неплатежеспособностью и рисковал, что его депозиты будут переданы Федеральной корпорации по страхованию вкладов , которая застраховала его вклады. 20 августа 2010 года банк был объявлен неплатежеспособным, закрытым регулирующими органами, и большая часть его активов была приобретена Urban Partnership Bank . Некоторым из недавно нанятых менеджеров ShoreBank, в результате беспрецедентного шага FDIC, было разрешено продолжать управлять реструктурированным банком, который теперь является частью Urban Partnership Bank. По мнению FDIC, недавние сотрудники «не усугубили проблем банка». Шейла Бэйр, глава Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, в своей книге 2012 года посвятила несколько страниц отсутствию федеральной поддержки и отметила, что FDIC несколько раз безуспешно добивалось одобрения вливания федеральных средств.

Происхождение

Филиал ShoreBank в районе Бронзевилль в Чикаго.

В 1973 году South Shore Bank попытался переехать с 71-й улицы и бульвара Джеффри в экономически ухудшающийся Южный берег в Loop . В то время треть всех многоквартирных домов на Южном берегу не облагалась налогом и находилась под угрозой отказа домовладельцев. Возмущенные расистской кредитной практикой банка , местные банкиры-активисты Милтон Дэвис, Джеймс Флетчер, Мэри Хоутон и Рон Гживински купили банк после успешного прошения Федерального контролера денежного обращения с просьбой остановить движение после создания Корпорации развития района Иллинойса. Градостроитель Стэнли Халлетт был одним из учредителей и вице-президентом холдинговой компании банка первые пять лет его существования.

В 2000 году он был переименован в ShoreBank и стал первым в стране банком общественного развития. За 37 лет работы ShoreBank сыграл решающую роль в стабилизации и восстановлении многих районов Чикаго с низкими доходами и, в конечном итоге, расширился во всем мире, установив стандарты для индустрии финансирования развития.

По мере того, как расширялся спектр финансовых продуктов, росли его географический охват и влияние в банковской сфере. ShoreBank расширился на сообщества с низким доходом в Детройте, Кливленде, Верхнем полуострове Мичигана, Арканзасе и на северо-западе Тихого океана. Его влияние в Арканзасе повлияло на Билла Клинтона, тогдашнего губернатора, чтобы он предложил Закон о финансовых учреждениях по развитию сообществ, который он подписал в 1994 году. Кроме того, руководители ShoreBank содействовали развитию международной индустрии микрофинансирования. После падения Берлинской стены консалтинговое подразделение корпорации ShoreBank Advisory Services помогало банкам в России и Восточной Европе в кредитовании малого бизнеса.

Состав

Филиал ShoreBank на Мак-авеню в Детройте.

ShoreBank Corporation является холдинговой компанией для ShoreBank и вместе с ним. Другие дочерние компании предоставляли банковские услуги, услуги по инвестированию в акционерный капитал, консалтинговые и экологические банковские услуги:

ShoreBank учредил ряд аффилированных некоммерческих организаций для предоставления соответствующего финансирования, технической помощи и консультационных услуг:

  • Центр инноваций в сфере финансовых услуг
  • Национальный инвестиционный фонд сообщества (NCIF)
  • Северные инициативы, в Мичиганском «s Верхнего полуострова . 20 августа 2010 г. Northern Initiatives объявила, что внесла поправки в свой устав, чтобы прекратить назначение членов совета директоров ShoreBank, и что он продолжит свою деятельность независимо от чикагского банка.
  • ShoreBank Enterprise Cascadia в штате Орегон и Вашингтон объявил, что 20 августа 2010 года изменит свое название на Enterprise Cascadia и продолжит свою деятельность независимо от банка в Чикаго. В 2013 году Enterprise Cascadia была переименована в Craft3 . Их новое название отражает их акцент на «трех основных принципах» экономического, экологического и социального равенства ».
  • ShoreBank Enterprise Кливленд. 20 августа 2010 года было объявлено, что ShoreBank Enterprise Cleveland меняет свое название на Enterprise Cleveland (EC) и продолжит свою деятельность независимо от чикагского банка.
  • ShoreBank Enterprise Detroit. Было объявлено, что ShoreBank Enterprise Detroit изменит свое название на Enterprise Detroit и продолжит свою деятельность независимо от банка в Чикаго.
  • Институт соседства ShoreBank
  • Обмен ShoreCap

Признание

Сенатор штата Барак Обама и другие отмечают присвоение одной из улиц Чикаго названия в честь соучредителя ShoreBank Милтона Дэвиса в 1998 году.

ShoreBank, его соучредителями, а ее филиалы получили множество наград и наград, в том числе из журналов Fast Company , деловой этики , а также новости и Всемирный США Доклад , Университет Нотр - Дам «s Мендоса бизнес - колледжа , в независимого сообщества банкиров Америка , мэр Ричард М. Дэйли Чикаго, Chicagoland торговой палаты , и губернатор Тед Kulongoski из штата Орегон .

Бывший президент и губернатор Арканзаса Билл Клинтон - видный сторонник банка. В 1985 году ShoreBank работал в тесном сотрудничестве с Клинтоном, чтобы создать Southern Development Bancorporation, банк развития сообщества, обслуживающий сельские районы Арканзана. Клинтон охарактеризовал ShoreBank как «самый важный банк в Америке» и отметил, что успех ShoreBank вдохновил движение финансовых институтов общественного развития (CDFI).

В рамках гранта Фонда Форда в 1980-х годах ShoreBank работал с Мухаммадом Юнусом, чтобы помочь ему зарегистрировать банк Grameen Bank в Бангладеш . Юнус и Грамин Банк были удостоены Нобелевской премии мира в 2006 году. Позже он работал с BRAC, второй крупной бангладешской организацией.

Проблемы с кредитным портфелем

В 2010 году коэффициент проблемных активов ShoreBank составлял 300% по сравнению со средним показателем по стране для всех банков, равным 15%. Безработица во многих районах, где работал банк, выросла до 50%; Стоимость недвижимости упала на 30%. Банк в значительной степени полагался на финансирование движения денежных средств в многоквартирных домах. Поскольку безработица достигла невиданного ранее уровня, арендаторам стало трудно платить за квартиру; увеличилось количество вакансий, а арендодатели задержали выплаты по кредитам. Портфель односемейных также пострадал, и уровень просрочек превысил исторический уровень. Получив новые рабочие места, домовладельцы быстро обратились в банк за рефинансированием. В девяти случаях из десяти домовладельцев увольняли с работы на полную ставку с получением пособий, и они находили несколько рабочих мест с частичной занятостью, чтобы обеспечить доход, необходимый для спасения своего дома.

После банкротства новый банк был рекапитализирован за счет гарантий доли убытков от FDIC и убытков в размере 367,7 миллиона долларов, понесенных страховым фондом FDIC, и почти 140 миллионов долларов было инвестировано Goldman Sachs, Citigroup, JP Morgan Chase, Morgan Stanley и Bank of America. Других случаев, когда крупные банки выстраивались в очередь для рекапитализации обанкротившегося банка, не было. Что необычно, в иске FDIC против банка не упоминались соучредители, высшее руководство или члены совета директоров. FDIC разрешило новой управленческой команде бывшего ShoreBank управлять недавно сформированным Urban Partnership Bank. Хотя президент ShoreBank Уильям Фэрроу был назначен после того, как регулирующие органы приказали ShoreBank привлечь дополнительный капитал, для FDIC не является стандартной практикой перепродавать банк менеджерам, которые управляли банкротом.

Ссылки

дальнейшее чтение

внешние ссылки