Линия кредита - Line of credit

Кредитная линия является кредит объекта продлены банка или другого финансового учреждения для правительства, бизнеса или отдельного клиента , что позволяет клиенту рисовать на объекте , когда клиент нуждается в средствах. Кредитная линия имеет несколько форм, таких как лимит овердрафта , ссуда до востребования , специальная цель, экспортный кредит на упаковку , срочная ссуда, дисконтирование, покупка коммерческих векселей, традиционный счет возобновляемой кредитной карты и т. Д. Это фактически источник средств, который могут быть легко использованы по усмотрению заемщика. Проценты выплачиваются только на фактически снятые деньги. Кредитные линии могут быть обеспечены залогом или могут быть необеспеченными.

Кредитные линии часто предоставляются банками, финансовыми учреждениями и другими лицензированными потребительскими кредиторами кредитоспособным клиентам (хотя некоторые специальные кредитные линии могут не иметь требований к кредитоспособности) для удовлетворения меняющихся потребностей клиента в денежных потоках . Максимальная сумма средств, которую клиент может получить из кредитной линии, обычно называется кредитным лимитом или лимитом овердрафта . Термин « кредитный лимит» обычно используется для кредитных карт, тогда как термин « лимит овердрафта» чаще используется для банковских счетов.

Незащищенные и защищенные LOC

Большинство личных кредитных линий необеспечены. Это означает, что заемщик не обещает кредитору какого-либо обеспечения для получения необеспеченной кредитной линии. Единственным исключением являются кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) , которые обеспечиваются собственностью в доме.

С точки зрения кредитора, обеспеченные кредитные линии предлагают кредитору право на арест актива в случае неуплаты.

С точки зрения заемщика, обеспеченные кредитные линии обычно имеют более высокий максимальный кредитный лимит и значительно более низкую процентную ставку, чем необеспеченная кредитная линия.

С другой стороны, необеспеченные кредитные линии имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредитные линии. Заемщик должен иметь высокий кредитный рейтинг и хорошую историю погашения, чтобы соответствовать критериям для получения необеспеченной кредитной линии. Поскольку необеспеченная кредитная линия не обеспечена залогом, если заемщик не выполняет платежи, кредиторы не могут возместить свои убытки. Следовательно, кредиторы минимизируют свои риски, взимая высокие процентные ставки и ограничивая лимит кредитной линии.

Вращающиеся и закрытые LOC

Вращаясь кредитная линия позволяет заемщику неоднократно снимать деньги, вплоть до их кредитного лимита. Он имеет ежемесячный платеж и работает аналогично кредитной карте.

С другой стороны, закрытая кредитная линия имеет фиксированный срок. Срок делится на период получения, когда заемщик может брать деньги из аккредитива по мере необходимости до своего кредитного лимита, и период погашения, когда он больше не может брать деньги и должен производить ежемесячные платежи.

Наличный кредит

Денежный кредит - это краткосрочная денежная ссуда, предоставленная клиенту. Банк предоставляет этот вид финансирования , но только после того, как будет предоставлено необходимое обеспечение для обеспечения ссуды. При кредите наличными банк предоставляет клиенту ссуду наличными до определенного лимита под залог или другое обеспечение. После предоставления обеспечения погашения предприятие, получающее ссуду, может постоянно получать из банка определенную указанную сумму.

Индия

В Индии банки предлагают предприятиям кредитные счета наличными для финансирования их потребностей в «оборотном капитале» (требования покупать сырье или «текущие активы» , в отличие от машин или зданий, которые можно было бы назвать « основными активами »). Денежный кредитный счет аналогичен текущим счетам, поскольку это текущий счет (т. Е. Оплачиваемый по требованию) с функцией чековой книжки. Но в отличие от обычных текущих счетов, на которых предполагается, что овердрафт происходит лишь время от времени, на кредитном счете наличных предполагается, что овердрафт будет производиться практически постоянно. Размер овердрафта ограничен лимитом кредита наличными, наложенным банком. Эта санкция основана на оценке максимального требования к оборотному капиталу организации за вычетом маржи. Размер маржи организация финансирует из собственных средств.

Как правило, кредитный счет наличными обеспечен списанием с оборотных средств (запасов) организации. Создаваемое обвинение может быть залогом или ипотекой .

Бизнес-направление кредитов

Кредитная линия для бизнеса очень похожа на личные кредитные линии. Финансовое учреждение предоставляет доступ к определенному объему финансирования. Кредитная линия может быть необеспеченной или обеспеченной (как правило, запасами, дебиторской задолженностью или другим обеспечением). Кредитные линии часто называются возобновляемыми и могут использоваться повторно. Например, если есть доступ к кредитной линии на 60 000 долларов и 30 000 долларов были изъяты, доступ к оставшимся 30 000 долларов, если это необходимо, остается. Если все 30 000 долларов будут возвращены, у вас будет доступ ко всем 60 000 долларов без повторной подачи заявки, что является одним из самых больших преимуществ кредитной линии.

Затраты и проценты

Банк или финансовое учреждение обычно взимает плату за открытие кредитной линии. Сбор обычно покрывает расходы на обработку заявки, выполнение проверок безопасности, судебные издержки, организацию залога, регистрации, помимо прочего.

Обычно проценты по кредитной линии не выплачиваются до тех пор, пока клиент фактически не использует часть или всю кредитную линию. Также может взиматься плата за поддержание кредитной линии открытой, которая может быть ежемесячной, ежеквартальной или годовой. Это можно назвать «комиссией за неиспользованную линию», которая часто представляет собой годовую процентную комиссию на невыбранные деньги. Компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают «ежегодную комиссию за счет»; они также обычно применяют сложные правила начисления процентов, такие как отсутствие выплаты процентов по покупкам, если счет полностью оплачен до установленного ежемесячного срока, проценты выплачиваются при снятии наличных со дня такого снятия, минимальные ежемесячные суммы погашения и т. д.

использованная литература