HBOS - HBOS

Не путать с ГБО .

HBOS plc
Промышленность Финансы и страхование
Основан 2001 г.
Несуществующий 2009 г.
Судьба Приобретена Lloyds Banking Group
Главное управление
Действующие лица
 Джеймс Кросби и Энди Хорнби (бывшие руководители)
Лорд Стивенсон из Кодденхэма (председатель)
Товары Финансовые услуги
Доход - (2009)
- (2009)
- (2009)
Количество работников
 72 000
Родитель Lloyds Banking Group
Дочерние компании Bank of Scotland plc , HBOS Australia, HBOS Insurance & Investment Group
Штаб группы на Кургане, Эдинбург .
Офис HBOS на Тринити-роуд, Галифакс.
Офисы Halifax в Эйлсбери , Бакингемшир.
Офисы HBOS в Ловелл-Парке , Лидс , ранее принадлежавшие Постоянному строительному обществу Лидса, до его поглощения Строительным обществом Галифакса .

HBOS PLC был банковской и страховой компанией в Соединенном Королевстве , дочерняя компания в банковской группы Lloyds , принимаемыми на себя в январе 2009 года он был холдинговая компания для Банка Шотландии PLC , который управлял Банк Шотландии и Галифакса бренды в Великобритании, а также HBOS Australia и HBOS Insurance & Investment Group Limited, страховое подразделение группы.

HBOS была образована в результате слияния в 2001 году Halifax plc и Банка Шотландии . Создание HBOS было провозглашено созданием пятой силы в британском банковском деле, поскольку в результате была создана компания, сопоставимая по размеру и значению с известными розничными банками Большой четверки Великобритании. Он также был крупнейшим ипотечным кредитором Великобритании. В соответствии с Законом о реорганизации группы HBOS 2006 г. компания Halifax plc была передана Банку Шотландии, который к тому времени стал зарегистрированной публичной компанией с ограниченной ответственностью Bank of Scotland plc .

Хотя официально HBOS не был сокращением каких-либо конкретных слов, многие считают, что он означает Halifax Bank of Scotland. Штаб-квартира группы находилась на Кургане в Эдинбурге, Шотландия, бывшем главном офисе Банка Шотландии. Его оперативный штаб находился в Галифаксе , Западный Йоркшир, Англия , бывшем главном офисе Галифакса.

19 января 2009 года группа была приобретена и преобразована в Lloyds Banking Group путем поглощения Lloyds TSB после того, как обе группы акционеров одобрили сделку.

Lloyds Banking Group заявила, что новая группа продолжит использовать Курган в качестве штаб-квартиры для своих операций в Шотландии и продолжит выпуск шотландских банкнот .

История

HBOS был образован в результате слияния Halifax и Bank of Scotland в 2001 году, Halifax был демутуализирован и размещен четыре года назад.

Закон о реорганизации группы HBOS 2006 г.

Дополнительная информация: Банк Шотландии и Строительное общество Галифакса

В 2006 году HBOS добился принятия Закона о реорганизации группы HBOS 2006 года , частного парламентского закона, рационализирующего корпоративную структуру банка. Закон позволил HBOS сделать управляющего и компанию Банка Шотландии публичной компанией с ограниченной ответственностью Bank of Scotland plc, которая стала основной банковской дочерней компанией HBOS. Halifax plc передала свои обязательства Bank of Scotland plc, и, хотя торговая марка была сохранена, Halifax затем начал работать в соответствии с банковской лицензией последнего в Великобритании .

Положения Закона были введены в действие 17 сентября 2007 года.

В феврале 2007 года цена акций превысила 1150 пенсов.

Короткие продажи и кредитный кризис 2008 г.

В 2004 году Пол Мур , глава отдела регуляторных рисков HBOS, предупредил старших директоров HBOS о чрезмерных рисках. Его уволили, и его опасения не были приняты во внимание.

В марте 2008 года акции HBOS упали на 17% на фоне ложных слухов о том, что компания обратилась к Банку Англии за экстренным финансированием. Управление финансовых услуг провело расследование на предмет того, связаны ли короткие продажи со слухами. Он пришел к выводу, что преднамеренной попытки снизить цену акций не было.

17 сентября 2008 года, вскоре после распада Lehman Brothers , цена акций HBOS претерпела резкие колебания между 88 и 220 пенсов за акцию, несмотря на заверения FSA в отношении его ликвидности и подверженности более широкому кредитному кризису .

Однако позже в тот же день BBC сообщила, что HBOS ведет предварительные переговоры о поглощении с Lloyds TSB с целью создания «супербанка» с 38 миллионами клиентов. Позже это было подтверждено HBOS. BBC предположила, что акционерам будет предложено до 3,00 фунтов стерлингов за акцию, что приведет к росту цены акций, но позже отказались от этого комментария. Позже в тот же день, цена была установлена на уровне 0,83 Lloyds акций за каждую акцию HBOS, что эквивалентно 232 р за акцию, что было меньше , чем 275p цена , по которой поднявшего HBOS средства ранее в 2008 году позже цена была изменена с 0,605 Lloyds акций на акцию HBOS.

Чтобы избежать очередного краха в стиле Northern Rock , правительство Великобритании объявило, что, если поглощение состоится, ему будет разрешено обойти закон о конкуренции .

Алекс Салмонд , первый министр Шотландии , ранее экономист, сказал о поглощении:

«Я очень зол из-за того, что может возникнуть ситуация, когда банк может быть принужден к слиянию, по сути, группой спивов и спекулянтов на финансовых рынках, занимающихся короткими продажами ».

Приобретение Lloyds TSB

18 сентября 2008 г. были объявлены условия рекомендованного предложения HBOS от Lloyds TSB . Сделка была заключена 19 января 2009 года. Три основных условия приобретения:

  • Три четверти акционеров HBOS проголосовали за действия совета директоров;
  • Половина акционеров Lloyds TSB проголосовала за поглощение;
  • Разрешение правительства Великобритании в отношении закона о конкуренции.

Группа шотландских бизнесменов оспорила право правительства Великобритании одобрить сделку отменой британского закона о конкуренции, но это было отклонено. Приобретение было одобрено акционерами HBOS 12 декабря.

Премьер-министр Гордон Браун лично выступил посредником в сделке с Lloyds TSB. Чиновник сказал: «Премьер-министр не должен указывать городскому учреждению, что делать». Правление Lloyds TSB заявило, что торговые банки Merrill Lynch и Morgan Stanley были среди советников, рекомендующих поглощение.

Lloyds Banking Group заявила, что HBOS из Эдинбурга, которую она поглотила в январе, понесла убыток до налогообложения в размере 10,8 млрд фунтов стерлингов в 2008 году. Появились Энди Хорнби, бывший исполнительный директор HBOS, и лорд Стивенсон из Кодденхэма, ее бывший председатель. перед комитетом казначейства общин, чтобы ответить на вопросы о почти крахе банка. Хорнби сказал: «Мне очень жаль, что произошло в HBOS. Это повлияло на акционеров, многие из которых являются коллегами, это повлияло на сообщества, в которых мы живем и обслуживаем, это явно повлияло на налогоплательщиков, и нам очень жаль, что это произошло. события, которые привели к этому ".

Спасение

13 октября 2008 года заявление Гордона Брауна о том, что правительство должно быть «скалой стабильности», привело к «беспрецедентным, но важным» действиям правительства: Казначейство вложит 37 миллиардов фунтов стерлингов (64 миллиарда долларов, 47 миллиардов евро) в новый капитал. Royal Bank of Scotland Group Plc, Lloyds TSB и HBOS Plc, чтобы предотвратить крах финансового сектора или "банковский кризис" в Великобритании. Он подчеркнул, что это не «стандартная государственная собственность», поскольку банки вернутся к частным инвесторам «в нужное время». Канцлером казначейства , Алистер Дарлинг заявил , что британская общественность выиграет от плана спасения, потому что правительство будет иметь некоторый контроль над RBS в обмен на около £ 20 млрд финансирования. Общая доля государства в RBS составит 60%, а в HBOS - 40%. Royal Bank of Scotland заявил, что намеревается привлечь капитал в размере 20 миллиардов фунтов стерлингов (34 миллиарда долларов) с помощью правительства; его исполнительный директор Фред Гудвин ушел в отставку. Правительство приобрело привилегированные акции на сумму 8,6 миллиарда долларов и обеспечило гарантию простых акций на сумму 25,7 миллиарда долларов. Таким образом, он намеревался привлечь от инвесторов 15 миллиардов фунтов стерлингов (18,9 миллиардов евро, 25,8 миллиардов долларов США), которые должны быть подписаны правительством. Государство заплатит 5 миллиардов фунтов стерлингов за RBS, в то время как Barclays Bank привлек 6,5 миллиардов фунтов стерлингов от частных инвесторов без государственной помощи. Reuters сообщило, что Великобритания может вложить 40 миллиардов фунтов стерлингов (69 миллиардов долларов) в три банка, включая Barclays .

Расследование

В 2015 году исследование по Prudential Regulation Authority и финансового поведения органа обвинило отказ , требующий финансовой помощи на руководителей банка, а также является критически Financial Services Authority (FSA), тогдашним регулятора. Параллельное расследование правоприменительного процесса FSA показало, что штрафовать ответственных руководителей уже слишком поздно, но до 10 бывших руководителей HBOS могут быть отстранены от работы в сфере финансовых услуг.

Причины выхода из строя были определены следующим образом:

  • Совету директоров не удалось привить в фирме культуру, которая должным образом уравновешивала бы риск и доход, и ему не хватало достаточного опыта и знаний в банковской сфере.
  • Существовали ошибочная и несбалансированная стратегия и бизнес-модель с присущими ей уязвимостями, возникающими из-за чрезмерного внимания к доле рынка, росту активов и краткосрочной прибыльности.
  • Руководство фирмы стремилось к быстрому и неконтролируемому росту баланса Группы. Это привело к чрезмерному воздействию на высокоциклическую коммерческую недвижимость (CRE) на пике экономического цикла.
  • Совет директоров и контрольные функции не смогли эффективно оспорить следование этому курсу исполнительным руководством или обеспечить адекватные смягчающие меры.
  • Основные недостатки баланса HBOS сделали Группу чрезвычайно уязвимой перед рыночными потрясениями и возможными сбоями по мере усиления кризиса в финансовой системе.

После приостановки расследования в 2013 году, в апреле 2017 года Управление по финансовому регулированию и надзору возобновило расследование «того, как HBOS рассматривал обвинения в мошенничестве в своем филиале в Ридинге».

21 июня 2019 года Управление финансового надзора оштрафовало Банк Шотландии на 45,5 млн фунтов стерлингов за то, что он не сообщил о подозрениях в мошенничестве в своем отделении в Ридинге, что привело к тюремному заключению шести человек. Власти заявили, что банк «рискует нанести существенный ущерб интересам правосудия», утаивая информацию. Штраф был уменьшен почти на 20 миллионов фунтов стерлингов, поскольку банк согласился урегулировать сделку.

Реклама

Основная статья: Маркетинговая кампания HBOS

Полемика

Ссылки на торговлю оружием

В декабре 2008 года британская благотворительная организация по борьбе с бедностью War on Want опубликовала отчет, в котором задокументирован объем инвестиций, в которые HBOS и другие коммерческие банки Великобритании инвестировали, предоставляли банковские услуги и предоставляли ссуды оружейным компаниям . Благотворительная организация писала, что HBOS владеет акциями британского сектора вооружений на общую сумму 483,4 миллиона фунтов стерлингов и является главным банкиром Babcock International и Chemring .

Мошенничество с ипотекой

Соседние отделения Halifax и Lloyds TSB за пределами торгового центра Crossgates, Cross Gates , Лидс .

В течение 2003 года The Money Program выявила систематическое мошенничество с ипотекой в HBOS. Программа «Деньги» обнаружила, что в ходе расследования брокеры посоветовали тайным исследователям лгать в заявлениях на получение самостоятельной ипотечной ссуды, в том числе от Банка Шотландии, Ипотечного бизнеса и Бирмингемского Среднегородного Шира. Все трое входили в состав Halifax Bank of Scotland Group, крупнейшего британского ипотечного кредитора. Джеймс Кросби, в то время глава HBOS, отказался от интервью в связи с разоблаченным мошенничеством с ипотекой. Выявлены и другие примеры мошенничества с ипотекой, в которых ипотечные брокеры использовали преимущества систем ускоренной обработки, как это видно на HBOS, путем ввода ложных данных, часто без ведома заявителя.

Банк Уэльса

В 2002 году HBOS отказался от бренда Bank of Wales и передал операции в Bank of Scotland Business Banking.

Плохие кредиты HBOS

13 февраля 2009 года Lloyds Banking Group сообщила об убытках HBOS в размере 10 миллиардов фунтов стерлингов, что на 1,6 миллиарда фунтов стерлингов больше, чем ожидал Lloyds в ноябре, из-за ухудшения ситуации на рынке жилья и снижения прибылей компании. Цена акций Lloyds Banking Group упала на 32% на Лондонской фондовой бирже , увлекая за собой акции других банков.

В сентябре 2012 года финансовый регулятор Великобритании оштрафовал Питера Каммингса, который с 2006 по 2008 год возглавлял корпоративный банкинг HBOS, был оштрафован на 500 000 фунтов стерлингов за его роль в крахе банка. Управление финансовых услуг (FSA) также запретило Каммингсу работать в банковской сфере. Убытки его подразделения превысили первоначальную помощь налогоплательщикам банка в октябре 2008 года.

Чтение мошенничества в филиалах и операции «Хорнет»

3 октября 2010 года Линден Скурфилд, бывший директор по среднему рынку с высоким риском в Bank of Scotland Corporate, его жена Джеки Скурфилд, бывший директор Remnant Media Тони Картрайт и бывший банкир NatWest Дэвид Миллс были арестованы по подозрению в мошенничество Агентства по борьбе с организованной преступностью . Скандал был вызван тем, что Скоурфилд использовал свое положение для направления компаний в Quayside Corporate Services, принадлежащую Дэвиду Миллсу и управляемую им, для оказания «ремонтных» услуг, которые Quayside не имел права предоставлять. Несколько сотрудников Quayside имели судимости за хищение средств. Утверждается, что клиентов неуместно заставляли брать на себя чрезмерное долговое бремя и совершать приобретения в интересах Quayside.

30 января 2017 года, после четырехмесячного судебного разбирательства, бывшие сотрудники HBOS Скурфилд и Марк Добсон были признаны виновными в коррупции и мошенничестве с использованием схемы, которая обошлась банку в 245 миллионов фунтов стерлингов; Скурфилд признал себя виновным по шести пунктам обвинения, включая коррупцию, а Добсон был признан виновным по пунктам обвинения, включая взяточничество, мошенничество и отмывание денег. Суд также признал виновными Дэвида Миллса, Майкла Бэнкрофта, Элисон Миллс и Джона Картрайта за их участие в заговоре. 2 февраля 2017 года Дэвид Миллс был заключен в тюрьму на 15 лет, Скарфилд - на 11 лет и три месяца, а Бэнкрофт - на 10 лет. Добсона приговорили к четырем с половиной годам, а Элисон Миллс и Картрайт приговорили к трех с половиной годам лишения свободы за отмывание денег. После вынесения приговора BBC сообщила:

«В период с 2003 по 2007 год бизнесмены Бэнкрофт и Миллс устраивали секс-вечеринки, экзотические зарубежные праздники, наличные в коричневых конвертах и ​​другие услуги для Скурфилда. В обмен на взятки Скурфилд потребовал, чтобы клиенты малого бизнеса банка использовали Quayside Corporate Services, фирму консультантов, которыми руководил Миллс и его жена Элисон. Куэйсайд претендовал на роль консультантов по реструктуризации, предлагая бизнес-опыт и знания, чтобы помочь клиентам малого бизнеса улучшить их состояние, но Миллс и его партнеры не только не помогли перевернуть бизнес, но и доили их за огромные деньги и использовали их отношения с банком для запугивания владельцев бизнеса и лишения их активов. Только за счет наличных гонораров, по словам обвинителей в суде, 28 миллионов фунтов стерлингов прошли через счета Миллса, его жены и связанных с ними компаний. […] Mills and его соратники нечестно использовали клиентов банка и деньги банка для собственного обогащения ».

BBC добавила: «Спустя десять лет владелец HBOS, Lloyds Banking Group, все еще не осознал весь масштаб мошенничества и не предложил компенсацию его жертвам»; Телекомпания отметила, что мошенничество было впервые обнаружено в 2007 году клиентами банка Никки и Полом Тернером, которые использовали общедоступные записи, чтобы раскрыть его, но после того, как Тернеры представили свои доказательства в банк, он отклонил их претензии и попытался вернуть себе дом. . После вынесения приговора, предыстория дела была опубликована в программе BBC Radio Four 's File on Four 31 января 2017 года. Ллойдс получает 100 миллионов фунтов стерлингов, выплачивая компенсацию жертвам.

Ноэль Эдмондс , известная жертва мошенничества, достиг урегулирования с банком в июле 2019 года. Дама Линда Доббс возглавляет независимое расследование расследования и сообщения о мошенничестве.

Испытание HBOS Reading завершилось 2 февраля 2017 года. В апреле 2017 года Lloyds Banking Group (LBG) поручила профессору Расселу Григгсу контролировать схему компенсации для жертв HBOS Reading. Схема заключалась в том, что все предприятия потерпевших потерпели неудачу, несмотря на мошенничество в Рединге, и поэтому присуждалась компенсация только за D&I (бедствие и неудобства) и ничего за D&C (прямые и косвенные убытки). В октябре 2018 года SME Alliance (некоммерческая организация, которая поддерживает и лоббирует жертв неправомерных действий Банка) пришла к выводу, что проверка Григгса не соответствует цели и подала в FCA жалобу в соответствии с SM&CR на управление LBG в отношении Григгсов. Обзор. SME Alliance также поручил Джонатану Лэйдлоу QC дать «совет» по обзору Griggs.

КК Лейдлоу пришел к выводу, что обзор Griggs Review был «процедурно дефектным», и в нем указывалось, что «неспособность LBG скорректировать объем обзора после публичного выпуска отчета лорда Тернбулла по проекту является еще одним важным недостатком».

В декабре 2018 года Кевин Холлинрейк депутат , сопредседатель от АППГА на ярмарку Business Banking представлены дебаты в парламенте на HBOS чтении и экономический секретарь Казначейство, Джон Глен МП подтвердил LBG теперь будет финансировать обзор «Assurance» о Григгсу обзор, запрошенный FCA.

Это привело к докладу сэра Росса Крэнстона , бывшего судьи Высокого суда в отставке, в декабре 2019 года. Сэр Росс обвинил LBG в «неприемлемом отказе от ответственности» за обращение с жертвами HBOS Reading. Это привело к вопросам со стороны FCA, в том числе: «Мы также потребуем от высшего руководства LBG объяснить, как и почему изначально произошли недостатки, выявленные сэром Россом».

В период с декабря 2019 года по февраль / март 2020 года Антонио Орта-Осорио , генеральный директор LBG, встретился со многими жертвами Рединга, пообещав, что теперь он будет лично контролировать процесс компенсации. Многие жертвы жаловались на отсутствие контактов с г-ном Орта-Осорио, который теперь якобы покидает Банк ради работы в Credit Suisse с мая 2020 года.

В апреле 2020 года была сформирована группа Foskett под руководством бывшего судьи Высокого суда сэра Дэвида Фоскетта , чтобы наконец выплатить компенсацию жертвам HBOS Reading. [1] Процесс продолжается, и Группа подтвердила, что на выплату компенсации всем пострадавшим может потребоваться до двух лет (2023 г.).

В декабре 2020 года APPG по добросовестному банковскому обслуживанию бизнеса подала в FCA официальную жалобу в соответствии с SM&CR на поведение LBG в отношении обращения с жертвами HBOS Reading, включая отказ Банка поддержать жертв или выплатить им компенсацию в течение дополнительных трех лет. задержка, вызванная неудавшимся обзором Griggs Review. [2]

Трое из шести преступников, осужденных за преступления, связанные с чтением HBOS, уже освобождены из тюрьмы, а четвертый должен быть освобожден к концу 2021 года. Сага о жертвах продолжается.

Операции

HBOS вела все свои операции через три основных направления деятельности:

  • Bank of Scotland plc
  • HBOS Австралия
  • HBOS Insurance & Investment Group Limited

Bank of Scotland plc

Bank of Scotland plc был банковским подразделением группы HBOS и управлял следующими брендами:

объединенное Королевство

Международный

  • Banco Halifax Hispania - в 2010 году был переименован в Lloyds Bank International и продан Banco Sabadell в 2013 году.
  • Банк Шотландии Корпоративный
  • Bank of Scotland International - переведен в Lloyds TSB Offshore в 2012 году, который в 2013 году стал Lloyds Bank International .
  • Инвестиционные услуги Банка Шотландии
  • Bank of Scotland (Ирландия) , с 2006 года торгующийся как Halifax, закрылся 31 декабря 2010 года.
  • Bank of Scotland, отделение в Амстердаме - с 2013 года (сбережения) и 2014 года (ипотечные кредиты) торгуется как Lloyds Bank.
  • Банк Шотландии, филиал в Берлине

HBOS Австралия

HBOS Australia была образована в 2004 году для консолидации активов группы в Австралии. В его состав входили следующие дочерние компании:

8 октября 2008 года HBOS Australia продала свои дочерние компании Bank of Western Australia и St Andrew's Australia Pty Ltd примерно за 2 миллиарда австралийских долларов Commonwealth Bank of Australia .

Предприятия группы в Австралии были проданы Westpac в октябре 2013 года.

HBOS Insurance and Investment Group Limited

HBOS Insurance & Investment Group Limited управляет страховыми и инвестиционными брендами группы в Великобритании и Европе. Он состоял из следующего:

Он также владел британским инвестиционным менеджером Insight Investment Management Limited . Bank of New York Mellon приобрел Insight в 2009 году.

Смотрите также

использованная литература

Примечания

Список используемой литературы

  • Алан Кэмерон, Банк Шотландии, 1695–1995: очень необычное учреждение , Mainstream Publishing (20 апреля 1995 г.), ISBN  1-85158-691-1
  • Питер Пью, Сила перемен: преобразование бизнеса для 21 века , спонсируемое издание (29 октября 1998 г.), ISBN  0-670-88049-3

внешние ссылки