Мошенничество - Fraud

Поддельный слот для банкоматов, используемый для совершения банковского мошенничества в отношении клиентов банка.

В законе , мошенничество является намеренным обманом , чтобы обеспечить несправедливое или незаконное увеличение или лишить жертву юридического права. Мошенничество может нарушать гражданское право (например, жертва мошенничества может подать в суд на виновного в мошенничестве, чтобы избежать мошенничества или получить денежную компенсацию) или уголовное право (например, виновный в мошенничестве может быть привлечен к ответственности и заключен в тюрьму государственными органами) или может не причинить никаких убытков. денег, собственности или законного права, но все же быть элементом другого гражданского или уголовного правонарушения. Целью мошенничества может быть денежная выгода или другие выгоды, например, получение паспорта, проездного документа или водительских прав, или мошенничество с ипотекой , когда преступник может попытаться претендовать на получение ипотеки посредством ложных заявлений.

Мистификация является особым понятием , которое включает в себя преднамеренный обман без намерения усиления или существенного повреждения или лишения жертвы.

Как гражданское правонарушение

В юрисдикциях общего права мошенничество считается гражданским правонарушением . Хотя точные определения и требования к доказыванию различаются в зависимости от юрисдикции, обязательными элементами мошенничества как деликта обычно являются умышленное искажение или сокрытие важного факта, на который жертва должна полагаться и фактически полагается на причинение вреда. жертва. Часто говорят, что доказать мошенничество в суде сложно, поскольку намерение обмануть является ключевым элементом, о котором идет речь. Таким образом, доказательство мошенничества сопряжено с «большим доказательственным бременем, чем другие гражданские иски». Эта трудность усугубляется тем фактом, что некоторые юрисдикции требуют, чтобы жертва доказывала мошенничество четкими и убедительными доказательствами .

Средства правовой защиты от мошенничества могут включать расторжение (т.е. аннулирование) соглашения или сделки, полученного обманным путем, взыскание денежного вознаграждения для компенсации причиненного вреда, штрафные убытки для наказания или предотвращения проступка и, возможно, другие.

В случаях обманным путем индуцированного контракта, мошенничество может служить в качестве защиты в гражданском иске за нарушение условий контракта или конкретного исполнения по договору . Точно так же мошенничество может служить основанием для использования судом своей справедливой юрисдикции .

Как уголовное преступление

В юрисдикциях общего права, как уголовное преступление, мошенничество принимает множество различных форм, некоторые общие (например, кража под ложным предлогом) и некоторые специфические для определенных категорий жертв или неправомерных действий (например, банковское мошенничество , страховое мошенничество , подделка документов ). Элементы мошенничества как преступления также различаются. Обязательными элементами, возможно, самой общей формы уголовного мошенничества, кражи с использованием ложного предлога, являются умышленный обман жертвы путем ложного представления или отговорки с намерением убедить жертву расстаться с имуществом, а потерпевший расстается с имуществом, полагаясь на него. на представлении или отговорке и с намерением правонарушителя забрать имущество у жертвы.

По регионам

Северная Америка

Канада

Раздел 380 (1) Уголовного кодекса дает общее определение мошенничества в Канаде:

380 . (1) Каждый, кто с помощью обмана, лжи или других мошеннических средств, независимо от того, является ли это ложным предлогом по смыслу настоящего Закона, обманывает общественность или любое лицо, независимо от того, установлено оно или нет, в отношении какого-либо имущества, денег или ценностей. охрана или любая услуга,

(а) виновен в совершении преступления, по которому предъявлено обвинение, и подлежит тюремному заключению на срок до четырнадцати лет, если предметом преступления является завещательный документ или стоимость предмета преступления превышает пять тысяч долларов; или

(б) виновен

(i) в совершении преступления, по которому предъявлено обвинение, и подлежит тюремному заключению на срок до двух лет, или

(ii) правонарушения, наказуемого в порядке суммарного судопроизводства, если стоимость преступления не превышает пяти тысяч долларов.

В дополнение к штрафам, указанным выше, суд также может издать запретительный приказ в соответствии с п. 380.2 (предотвращение "поиска, получения или продолжения какой-либо работы, а также от того, чтобы стать или быть волонтером в любом качестве, которое предполагает наличие власти над недвижимым имуществом, деньгами или ценной безопасностью другого лица"). Он также может сделать реституционный ордер в соответствии с п. 380,3.

Канадские суды постановили, что преступление состоит из двух отдельных элементов:

• Запрещенный акт обмана, лжи или других мошеннических средств. В отсутствие обмана или лжи суды будут объективно искать «нечестные действия»; а также
• Лишение должно быть вызвано запрещенным действием, и лишение должно относиться к собственности, деньгам, ценной безопасности или любой услуге.

Верховный суд Канады постановил , что лишение удовлетворяется на доказательства ущерба, ущерба или риска ущерба; не обязательно иметь фактические убытки. Лишение конфиденциальной информации в виде коммерческой тайны или материала, защищенного авторским правом, имеющего коммерческую ценность, также было признано преступлением.

Соединенные Штаты

Уголовное мошенничество

Требования к доказательствам для обвинения в уголовном мошенничестве в Соединенных Штатах по существу такие же, как и требования для других преступлений: вина должна быть доказана вне разумных сомнений . На всей территории США обвинения в мошенничестве могут относиться к проступкам или тяжким преступлениям, в зависимости от суммы нанесенного ущерба. Мошенничество с крупными суммами также может повлечь за собой дополнительные штрафы. Например, в Калифорнии убытки в размере 500 000 долларов и более приведут к лишению свободы на два, три или пять лет дополнительно к обычному штрафу за мошенничество.

В обзоре случаев мошенничества, проведенном правительством США в 2006 году, сделан вывод о том, что мошенничество - это преступление, о котором значительно занижают сведения, и, хотя различные агентства и организации пытались решить эту проблему, для достижения реального воздействия в государственном секторе требовалось более тесное сотрудничество. Масштаб проблемы указывал на необходимость создания небольшого, но мощного органа для объединения многочисленных существующих инициатив по борьбе с мошенничеством.

Гражданское мошенничество

Хотя элементы могут различаться в зависимости от юрисдикции и конкретных утверждений истца, подавшего иск о мошенничестве, типичными элементами дела о мошенничестве в США являются:

1. Кто-то искажает материальный факт, чтобы добиться от другого лица действий или снисходительности;
2. Другой человек полагается на искажение фактов; а также
3. Другой человек получает травму в результате действия или снисходительности, предпринятых в связи с искажением фактов.

Чтобы предъявить гражданский иск о мошенничестве, большинство юрисдикций в Соединенных Штатах требует, чтобы каждый элемент иска о мошенничестве был обоснован конкретным образом и подтвержден большинством доказательств , а это означает, что факт мошенничества более вероятен, чем нет. В некоторых юрисдикциях установлены более высокие стандарты доказательности, например, требование штата Вашингтон о том, что элементы мошенничества должны быть доказаны четкими, убедительными и убедительными доказательствами (очень вероятные доказательства), или требование Пенсильвании о том, что мошенничество по общему праву должно быть доказано четкими и убедительными доказательствами.

Размер ущерба в случаях мошенничества обычно рассчитывается с использованием одного из двух правил:

1. Правило «выгоды от сделки», которое позволяет взыскать убытки в размере разницы между стоимостью имущества, если оно было представлено, и его фактической стоимостью;
2. Потеря наличных средств, которая позволяет взыскать убытки в размере разницы между стоимостью того, что было передано, и стоимостью того, что было получено.

Особые убытки могут быть разрешены, если будет доказано, что они были непосредственно вызваны мошенничеством ответчика, а сумма ущерба доказана конкретно .

Многие юрисдикции разрешают истцу в деле о мошенничестве требовать штрафных санкций или штрафных санкций.

Тихоокеанская Азия

Китай

Сборник рассказов Чжан Инъюй « Книга мошенничества» (доступен здесь; ок. 1617 г.) свидетельствует о безудержном коммерческом мошенничестве, особенно с участием странствующих бизнесменов, в Китае в период позднего династии Мин. The Economist , CNN и другие средства массовой информации регулярно сообщают о случаях мошенничества или недобросовестности в китайской деловой и торговой практике. Forbes называет киберпреступность постоянной и растущей угрозой для китайских потребителей.

Индия

В Индии уголовные законы закреплены в Уголовном кодексе Индии . Он дополняется Уголовно-процессуальным кодексом и Индийским Законом о доказательствах .

Европа

Объединенное Королевство

В 2016 году оценочная стоимость потерь в результате мошенничества в Великобритании составила 193 миллиарда фунтов стерлингов в год.

В январе 2018 года Financial Times сообщила, что, согласно исследованию, стоимость мошенничества в Великобритании достигла 15-летнего максимума в 2,11 миллиарда фунтов стерлингов в 2017 году. В статье говорится, что бухгалтерская фирма BDO изучила зарегистрированные случаи мошенничества на сумму более 50 000 фунтов стерлингов и обнаружила, что их общее количество выросло до 577 в 2017 году по сравнению с 212 в 2003 году. Исследование показало, что средняя сумма, украденная в каждом инциденте, выросла до 3,66 фунтов стерлингов. м по сравнению с 1,5 млн фунтов стерлингов в 2003 году.

Согласно исследованию Кроу Кларка Уайтхилла, Experian и Центра исследований по противодействию мошенничеству, по состоянию на ноябрь 2017 года мошенничество является наиболее распространенным уголовным преступлением в Великобритании. Исследование предполагает, что Великобритания теряет более 190 миллиардов фунтов стерлингов в год из-за мошенничества. 190 миллиардов фунтов стерлингов - это более 9% прогнозируемого ВВП Великобритании на 2017 год (2496 миллиардов долларов по данным Statistics Times ). Оценка мошенничества в Великобритании превышает весь ВВП таких стран, как Румыния, Катар и Венгрия.

Согласно другому обзору, проведенному британской благотворительной консультационной группой по борьбе с мошенничеством (FAP), коммерческое мошенничество составило 144 миллиарда фунтов стерлингов, в то время как мошенничество в отношении физических лиц оценивалось в 9,7 миллиарда фунтов стерлингов. ФАП особенно критически относился к поддержке, предоставляемой полицией жертвам мошенничества в Великобритании за пределами Лондона. Хотя жертв мошенничества обычно направляют в национальный центр сообщений о мошенничестве и киберпреступлениях Великобритании, Action Fraud , FAP обнаружил, что "мало шансов" на то, что по этим сообщениям о преступлениях будут приняты какие-либо существенные правоприменительные меры со стороны властей Великобритании. , согласно отчету.

В июле 2016 года сообщалось, что уровень мошенничества в Великобритании увеличился за 10 лет до 2016 года с 52 миллиардов фунтов стерлингов до 193 миллиардов фунтов стерлингов. Эта цифра была бы заниженной оценкой, поскольку, как сказал бывший комиссар полиции лондонского Сити Адриан Леппард, фактически сообщается только об 1 из 12 подобных преступлений. Дональд Тун, директор Управления по борьбе с экономическими преступлениями NCA, заявил в июле 2016 года: «Ежегодные убытки Великобритании от мошенничества оцениваются более чем в 190 миллиардов фунтов стерлингов». Цифры, опубликованные в октябре 2015 года из Обзора преступности в Англии и Уэльсе, показали, что в прошлом году в Англии и Уэльсе было зарегистрировано 5,1 миллиона случаев мошенничества, что затронуло примерно одного из 12 взрослых и сделало это наиболее распространенной формой преступности.

Также в июле 2016 года Управление национальной статистики (УНС) заявило: «В прошлом году в Англии и Уэльсе было совершено почти шесть миллионов мошенничества и киберпреступлений, и по оценкам, за 12 месяцев до конец марта 2016 г. " От мошенничества страдает каждый десятый житель Великобритании. По данным УНС, большинство случаев мошенничества связано с мошенничеством с банковскими счетами. Эти цифры отличаются от общей оценки, согласно которой еще 6,3 миллиона преступлений (не считая мошенничества) были совершены в Великобритании против взрослых за год до марта 2016 года.

Мошенничество не было включено в «Индекс преступного вреда», опубликованный Управлением национальной статистики в 2016 году. Майкл Леви, профессор криминологии Кардиффского университета, в августе 2016 года заметил, что это «очень прискорбное» мошенничество остается в стороне от первого. index, несмотря на то, что это наиболее частое преступление, о котором сообщают в полицию Великобритании. Леви сказал: «Если у вас есть какие-то категории, которые исключаются, они автоматически исключаются из приоритетов полиции». Глава Государственного контрольно-ревизионного управления (NAO) сэр Аньяс Морс также сказал: «Слишком долго, как незначительное, но крупномасштабное преступление, онлайн-мошенничество игнорировалось правительством, правоохранительными органами и промышленностью. преступление чаще всего совершается в Англии и Уэльсе и требует срочного реагирования ».

Англия, Уэльс и Северная Ирландия

С 2007 года мошенничество в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии регулируется Законом о мошенничестве 2006 года . Закон получил королевское одобрение 8 ноября 2006 г. и вступил в силу 15 января 2007 г.

Закон дает установленное законом определение уголовного преступления мошенничества, определяя его по трем классам - мошенничество путем ложного представления, мошенничество путем отказа от раскрытия информации и мошенничество путем злоупотребления служебным положением. Он предусматривает, что лицо, признанное виновным в мошенничестве, подлежит штрафу или тюремному заключению на срок до двенадцати месяцев в случае признания виновным в порядке упрощенного судопроизводства (шесть месяцев в Северной Ирландии ) или штрафу или тюремному заключению на срок до десяти лет в случае осуждения по обвинительному акту . Этот закон в значительной степени заменяет законы, касающиеся получения собственности обманным путем, получения материальной выгоды и других правонарушений, которые были предусмотрены в соответствии с Законом о краже 1978 года .

Шотландия

В законодательстве Шотландии мошенничество регулируется нормами общего права и рядом предусмотренных законом правонарушений. Основными правонарушениями, связанными с мошенничеством, являются мошенничество по общему праву, высказывание, хищение и предусмотренное законом мошенничество. Закон о мошенничестве 2006 г. не применяется в Шотландии.

Правительственные организации

Управление по борьбе с серьезным мошенничеством - это подразделение правительства Соединенного Королевства, подотчетное Генеральному прокурору.

До 2014 года Национальное агентство по борьбе с мошенничеством (NFA) было государственным агентством, координирующим меры по борьбе с мошенничеством в Великобритании.

Cifas - британская служба предотвращения мошенничества, некоммерческая членская организация для всех секторов, которая позволяет организациям обмениваться данными о мошенничестве и получать к ним доступ, используя свои базы данных. Cifas занимается предотвращением мошенничества, включая внутреннее мошенничество со стороны персонала, а также выявлением финансовых и связанных с ними преступлений.

Расходы

По оценкам участников опроса 2010 года, проведенного Ассоциацией сертифицированных экспертов по расследованию случаев мошенничества , типичная организация теряет пять процентов своего годового дохода из-за мошенничества со средней потерей в 160 000 долларов. Мошенничество, совершаемое владельцами и руководителями, обходилось более чем в девять раз дороже, чем мошенничество сотрудников. Наиболее часто затрагиваемые отрасли - это банковское дело, обрабатывающая промышленность и правительство.

Виды мошеннических действий

Изысканно украшенная фальшивая униформа, которую носил человек, изображающий "морского пехотинца", пойманный двумя сержантами-артиллеристами на Таймс-сквер в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк.

Возможно, мошенническая реклама " работа на дому "

Фальсификация документов, известная как подделка, и подделка - это виды мошенничества, связанные с физическим копированием или изготовлением. «Кража» чьей-либо личной информации или личности, например, когда кто-то узнает номер социального страхования другого и затем использует его для идентификации, является разновидностью мошенничества. Мошенничество может совершаться через многие средства массовой информации, включая почту , телеграф , телефон и Интернет ( компьютерные преступления и Интернет-мошенничество ). Учитывая международный характер Интернета и легкость, с которой пользователи могут скрывать свое местоположение, препятствия для проверки личности и легитимности в Интернете, а также разнообразие хакерских методов, доступных для получения доступа к PII , - все это способствовало очень быстрому росту интернет-мошенничества. В некоторых странах налоговое мошенничество также преследуется в связи с фальсификацией счетов или подделкой налогов. Были также мошеннические «открытия», например, в науке , где аппетит был направлен на престиж, а не на немедленную денежную выгоду.

Обнаружение

Рекомендуемая розничная цена на динамик мошенническим производителем

Обнаружение мошеннических действий в крупных масштабах возможно благодаря сбору огромных объемов финансовых данных в сочетании с предиктивной аналитикой или криминалистической аналитикой, использованию электронных данных для восстановления или обнаружения финансового мошенничества.

Использование компьютерных аналитических методов, в частности, позволяет выявить ошибки, аномалии, неэффективность, нарушения и предвзятость, которые часто относятся к мошенникам, стремящимся к определенным суммам в долларах, чтобы преодолеть пороговые значения внутреннего контроля. Эти высокоуровневые тесты включают тесты, связанные с законом Бенфорда, а также, возможно, статистику, известную как описательная статистика. За высокоуровневыми тестами всегда следуют более сфокусированные тесты для поиска небольших выборок крайне нерегулярных транзакций. Знакомые методы корреляции и анализа временных рядов также могут использоваться для обнаружения мошенничества и других нарушений.

Обеспечение защиты от мошенничества

Помимо законов, направленных на предотвращение мошенничества, существуют также правительственные и неправительственные организации, которые нацелены на борьбу с мошенничеством. В период с 1911 по 1933 год 47 штатов приняли так называемый статус Закона о голубом небе . Эти законы были приняты и исполнялись на государственном уровне и регулировали предложение и продажу ценных бумаг для защиты населения от мошенничества. Хотя конкретные положения этих законов различались в разных штатах, все они требовали регистрации всех предложений и продаж ценных бумаг, а также всех американских биржевых маклеров и брокерских фирм. Однако в целом эти законы голубого неба оказались неэффективными. Для повышения общественного доверия на рынках капитала президент Соединенных Штатов , Франклин Д. Рузвельт , установлено США по ценным бумагам и биржам (SEC). Основной причиной создания SEC было регулирование фондового рынка и предотвращение корпоративных злоупотреблений, связанных с размещением и продажей ценных бумаг и корпоративной отчетностью. Комиссии по ценным бумагам и биржам было предоставлено право лицензировать и регулировать фондовые биржи, компании, чьи ценные бумаги торгуются на них, а также брокеров и дилеров, проводивших торги.

дальнейшее чтение

Помимо мошенничества, существует несколько связанных категорий преднамеренного обмана, которые могут включать или не включать элементы личной выгоды или ущерба другому лицу:

• Препятствие правосудию
• 18 USC  § 704, который предусматривает уголовную ответственность за ложное представление о награждении каких-либо наград или медалей, санкционированных Конгрессом для Вооруженных сил Соединенных Штатов.

Смотрите также

использованная литература

дальнейшее чтение

• Эдвард Дж. Баллейзен Мошенничество: американская история от Барнума до Мэдоффа . ISBN  978-0691164557 (2017). Издательство Принстонского университета.
• Фред Коэн Мошенники, шпионы и ложь - и как их победить . ISBN  1-878109-36-7 (2006). ASP Press.
• Грин, Стюарт П. Ложь, мошенничество и воровство: моральная теория преступления белых воротничков . Oxford University Press, 2006. ISBN  978-0199225804
• Обзор мошенничества - Алекс Копола Подгор , Эллен С. Уголовное мошенничество , (1999) Том 48, № 4 Обзор американского законодательства 1.
• Природа, масштабы и экономические последствия мошенничества в Великобритании. Февраль 2007 г.
• Мошенники - как мошенники крадут ваши деньги . ISBN  978-1-903582-82-4 Эймона Диллона, опубликовано в сентябре 2008 г. издательством Merlin Publishing
• Чжан, Инъюй. Книга мошенничества: отрывки из коллекции позднего династии Мин . Columbia University Press, 2017. ISBN  978-0231178631

внешние ссылки

• Словарь определения мошенничества в Викисловаре
• Ассоциация сертифицированных исследователей мошенничества
• Поправки 1986 года о мошенничестве с иммиграционным браком
• Домашняя страница ФБР по мошенничеству
• Отдел по борьбе с мошенничеством Министерства юстиции США