Специалист по финансовому планированию - Financial planner

Специалист по финансовому планированию или специалист по личному финансовому планированию является квалифицированным финансовым консультантом. Практикуя полный спектр услуг в области личных финансов , они консультируют клиентов по вопросам инвестиций, страхования, налогообложения, пенсионного обеспечения и имущественного планирования.

Как правило, специалист по финансовому планированию может:

  • интегрироваться в спектр профессиональных услуг (например: юрист , бухгалтер ); или
  • интегрировать в предложение ряда финансовых продуктов и услуг (например, финансового консультанта, страхового агента ); или
  • нельзя интегрировать в другие продукты или услуги, обеспечивая автономное финансовое планирование .
Скульптура быка и медведя на качелях перед офисом Fross and Fross Wealth Management в The Villages, Флорида .

Сфера

Финансовое планирование должно охватывать все области финансовых потребностей клиента и должно приводить к достижению каждой из целей клиента по мере необходимости. Объем планирования обычно включает следующее:

  • Управление рисками и планирование страхования: управление рисками денежных потоков с помощью надежных методов управления рисками и страхования
  • Вопросы инвестирования и планирования: планирование, создание и управление накоплением капитала для генерирования будущего капитала и денежных потоков для реинвестирования и расходов, включая управление доходностью с поправкой на риск и борьбу с инфляцией
  • Пенсионное планирование: планирование для обеспечения финансовой независимости при выходе на пенсию, включая 401K, IRA и т. Д.
  • Налоговое планирование: планирование сокращения налоговых обязательств и высвобождения денежных потоков для других целей.
  • Имущественное планирование: планирование создания, накопления, сохранения и распределения активов
  • Управление денежными потоками и пассивами: поддержание и увеличение личных денежных потоков за счет управления долгом и образом жизни

Процесс

Процесс личного финансового планирования описан в ISO 22222: 2005 как состоящий из шести этапов:

  1. Установление и определение отношений между клиентом и персональным финансовым планировщиком
  2. Сбор данных о клиентах и ​​определение целей и ожиданий
  3. Анализ и оценка финансового состояния клиента
  4. Разработка и представление финансового плана
  5. Выполнение рекомендаций финансового планирования
  6. Мониторинг финансового плана и отношений финансового планирования

Лицензирование, регулирование и саморегулирование

Во многих странах отсутствуют требования (нет законодательной базы) в отношении использования названия «специалист по финансовому планированию».

Объем титула «специалист по финансовому планированию» варьируется от одной юрисдикции к другой. Правовая база профессии может включать:

  • зарезервированный титул (например: сертифицированный PFA специалист по финансовому планированию, CFP, специалист по финансовому планированию): защита титула гарантирует, что услуги предоставляются аккредитованными лицами, отвечающими этическим стандартам;
  • зарезервированные виды деятельности: как правило, деятельность по планированию активов распределяется между несколькими профессиями;
  • обязательное базовое обучение и повышение квалификации: требования к обучению специалистов по финансовому планированию обеспечивают обновление навыков;
  • страхование профессиональной ответственности;
  • компенсационный фонд;
  • предложение контролируемых услуг;
  • контролируемое КИПиА;
  • обязательство письменного мандата перед предоставлением профессиональных услуг.

Австралия

В Австралии финансовые консультанты должны быть уполномочены в соответствии с лицензией Австралийских финансовых услуг на предоставление рекомендаций по финансовым продуктам. Владелец лицензии должен получить лицензию Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). На веб-сайте ASIC говорится, что «обладание лицензией AFS не дает гарантии честности или качества услуг лицензиата».

В Австралии недавно были проведены реформы лицензирования финансовых консультантов в результате нескольких скандалов, связанных с такими вещами, как неадекватные или ненадлежащие консультации и плата, взимаемая с клиентов за отсутствие услуг. С 1 января 2019 года к финансовым консультантам применяются новые стандарты образования и профессиональной подготовки. Эти стандарты включают прохождение утвержденной аспирантуры, сдачу национального аккредитованного экзамена и прохождение непрерывного профессионального образования. У новых участников отрасли есть дополнительные требования.

Бельгия

В Бельгии консультирование в этой области регулируется законом от 25 апреля 2014 г., касающимся статуса и контроля независимых специалистов по финансовому планированию, а также предоставления консультаций по планированию регулируемыми компаниями. Однако нотариусы, юристы, бухгалтеры и аудиторы не подвергаются атакам. В законе используется термин «финансовое планирование», который объединяет две дисциплины.

Канада

В Канаде «специалисты по финансовому планированию» не регулируются во всех провинциях, кроме Квебека, где только лицам, имеющим статус Planificateur Financier (Pl.Fin / F.Pl.), разрешено использовать титул «Финансовый планировщик» и предлагать услуги финансового планирования.

За пределами Квебека в настоящее время нет никаких ограничений, никаких образовательных требований и лицензионных требований для лиц, называющих себя специалистами по финансовому планированию, или для предприятий, использующих термин «финансовое планирование» от своего имени или предлагаемых услуг. По состоянию на июль 2020 года Онтарио и Саскачеван ввели законы, регулирующие титулы в области финансового планирования, но этот закон еще не принят.

Многие финансовые консультанты в Канаде называют себя специалистами по финансовому планированию, но имеют лицензии только на продажу личных финансовых продуктов (в первую очередь, инвестиции и страхование) или используют бессрочную квалификацию без процесса мониторинга или публичной отчетности (например, назначение личного финансового планировщика / PFP). За пределами Квебека существует только два публично контролируемых и полностью регулируемых обозначения финансового планирования - обозначения CFP ( Сертифицированный специалист по финансовому планированию ) и RFP ( Зарегистрированный специалист по финансовому планированию ).

RFP является более старым (установленным в 1987 году) и более строгим из двух публично контролируемых обозначений. Все заявки на подачу предложений должны сначала продемонстрировать свою компетентность, а затем соблюдать этический кодекс и строгие практические стандарты, определенные органом, предоставляющим грант , Институтом перспективных специалистов по финансовому планированию (IAFP). Каждый RFP должен ежегодно подтверждать, что финансовое планирование является их основным призванием.


В Квебеке

Звание финансового планировщика (FP) или планирующего финансиста (Pl.Fin.) Является профессиональным титулом, используемым в Квебеке ( Канада ). Это звание Квебека применяется к лицу, окончившему программу Institut québécois de planification financière, а затем под надзором регулирующего органа, уполномоченного провинциальным законодательством: Chambre de la sécurité financière , Ordre des Administrateurs Agrés du Québec (на английском языке: Order of Chartered Администраторы Квебека) или Ordre Professionalnel des comptables professionalnels agrés du Québec (на английском языке: «Профессиональный приказ присяжных профессиональных бухгалтеров Квебека»). По окончании базовой подготовки «Специалист по финансовому планированию» (Pl.Fin.) Получает право осуществлять деятельность по «финансовому планированию» данного типа активов.

Кроме того, профессиональные приказы, участвующие в надзоре за званием «Финансовый планировщик», разработали более обширные практические модели, включающие все компоненты управления активами. Общепризнанная модель практики этой профессии обычно исключает финансовое планирование организационного типа (например, компании, организации, правительства).

В провинции Квебек это звание присуждается регулирующими органами, которые контролируют эту профессиональную практику, а именно AMF ( Autorité des marchés financiers ) и участвующими профессиональными орденами: Ordre des Administrateurs Agrés du Québec и Ordre Professionalnel des comptables Professionalnels Agréés du Квебек .

Institut квебекцев де планификации Financière (Quebec институт финансового планирования) (IQPF) является единственной организацией в Квебеке разрешено наградить дипломом «финансовому планированию». IQPF устанавливает правила, касающиеся базовой подготовки, чтобы получить доступ к званию Финансового планировщика. Кроме того, IQPF управляет правилами AMF об обязательном непрерывном образовании для специалистов по финансовому планированию, подпадающих под действие AMF (Autorité des marchés financiers). Кроме того, профессиональные приказы, составляющие звание «Финансовый планировщик», несут ответственность за непрерывное образование своих членов Pl.Fin.

Название Квебека "Финансовый планировщик" (Pl.Fin.) - единственное среди других одноименных названий в Канаде, которое не включает квалификатор аккредитации.

Институт финансового планирования (IQPF) и Совет по стандартам финансового планирования (FPSC), две организации, которые контролируют профессию финансового планировщика, разработали справочный документ «Финансовое планирование в Канаде: определения, стандарты и навыки». В нем представлены, среди прочего, семь областей вмешательства финансового планирования, а именно юридические аспекты, страхование и управление рисками, финансы, налогообложение, инвестиции, выход на пенсию, а также имущество.

Индия

Малайзия

Комиссия по ценным бумагам Малайзии вводил законодательство путем внесения изменений , внесенные в Закон о ценных бумагах и промышленности в 2003 году для регулирования финансового планирования и использования названия или аффилированного названия «финансового планировщика» или проводить мероприятия , связанные с финансовым планированием.

В 2005 году поправки к Закону о страховании Малайзии требуют от лиц, занимающихся финансовым консультированием (включая деятельность по финансовому планированию, относящуюся к страхованию) и / или использующих звание финансового консультанта в рамках своей фирмы (которая, как и в Сингапуре, должна быть корпоративной структурой). ) для получения лицензии банка Negara Malaysia (BNM). Некоторые лица, предлагающие финансовые консультационные услуги, например, лицензированные агенты по страхованию жизни, освобождены от лицензирования в качестве практического требования.

Сингапур

В Сингапуре финансовые услуги строго регулируются Валютным управлением Сингапура (MAS), регулирующим и надзорным органом финансовых учреждений Сингапура. Правила устанавливаются MAS для финансовых учреждений и реализуются посредством законодательства, постановлений, указаний и уведомлений. В настоящее время большинство специалистов по финансовому планированию (финансовых консультантов) работают на комиссионных, что может вызвать конфликт интересов в отношении рекомендованных продуктов. В 2015 году была внедрена система сбалансированных показателей, чтобы лучше согласовать интересы отрасли FA и потребителей. Это гарантирует, что представители FA и надзорные органы соблюдают ключевые показатели эффективности, не связанные с продажами, такие как предоставление подходящих рекомендаций по продуктам и надлежащее раскрытие существенной информации клиентам (Non-Sales KPI). Неспособность получить хорошие оценки по KPI, не связанным с продажами, напрямую повлияет на их комиссию (переменный доход).

Новая Зеландия

Управление по финансовым рынкам (FMA) (ранее Комиссия по ценным бумагам) предоставляет полномочия лицам, которые предоставляют персонализированные финансовые консультации, услуги по планированию инвестиций и / или услуги по дискреционному управлению инвестициями . Лица, получившие разрешение, называются Уполномоченным финансовым консультантом (AFA). Чтобы получить разрешение, физические лица должны заполнить национальный сертификат в области финансовых услуг (финансовый совет) (уровень 5).

Смотрите также

использованная литература