Закон о равных возможностях кредита - Equal Credit Opportunity Act

Закон о равных возможностях кредита (ECOA) - это закон Соединенных Штатов (кодифицированный в 15 USC  § 1691 и последующие), принятый 28 октября 1974 г., который делает незаконной дискриминацию любого кредитора в отношении любого заявителя в отношении любого аспекта кредитная сделка на основе расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста (при условии, что заявитель имеет право заключать договор); использование заявителем программы государственной помощи для получения всего или части своего дохода; или предыдущее добросовестное использование заявителем любого права в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов . Закон применяется к любому лицу, которое в ходе обычной деятельности регулярно участвует в принятии решения о выдаче кредита, включая банки , розничных торговцев , компании по выпуску банковских карт , финансовые компании и кредитные союзы .

Часть закона, определяющая его полномочия и сферу действия, известна как Положение B из подпункта (b), который появляется в официальном идентификаторе раздела 12, часть 1002: 12 CFR § 1002.1 (b) (2017). Несоблюдение Положения B может повлечь за собой гражданскую ответственность финансового учреждения за фактический и штрафной ущерб в результате индивидуальных или коллективных исков. Ответственность за штрафные убытки может составлять до 10 000 долларов по индивидуальным искам и меньшую из 500 000 долларов или 1% чистой стоимости кредитора по групповым искам.

Запреты

Среди прочего, ECOA заявляет, что кредиторы незаконны:

• Дискриминация по признаку расы, пола, возраста, национального происхождения или семейного положения либо по причине получения государственной помощи.
• Спросите о семейном положении, если кандидат подает заявку на отдельный необеспеченный кредит, за одним исключением: его могут спросить о семейном положении, если он проживает в государственной собственности . Независимо от штата проживания, совместный кредит (кредит, совместно используемый супружеской парой) или кредит, обеспеченный имуществом, освобождены от этого.
• Спросите кандидата, планируют ли он иметь детей или дополнительных детей, но кредиторы могут спросить о количестве, возрасте и финансовых обязательствах, касающихся всех существующих детей.
• Disallow регулярные источники дохода, такие как надежные выгоды ветеранских , благотворительных выплат, социального обеспечения платежей, алиментов , алименты и т.д. и они не могут отказаться от рассмотрения или скидки любой доход , полученный от работы неполный рабочий день , пенсии , аннуитет , или выхода на пенсию программа льгот.

Требования

ECOA заявляет, что кредиторы должны:

• Предоставьте заявителю уведомление о предпринятых действиях в течение 30 календарных дней с момента получения заполненной заявки, если не применяются определенные исключения. Эти уведомления о предпринятых действиях иногда должны быть в письменной форме, в то время как в других случаях устное уведомление удовлетворяет требованиям Регламента.
• Укажите конкретную причину (или объясните кандидату, как узнать причину (ы)), почему одному или нескольким кандидатам отказано в кредите или ему предоставили кредит иным способом, нежели условия, на которых они первоначально подали заявку. Это же правило применяется, если кредитор закрывает счет, отказывается увеличить кредитную линию , вносит отрицательные изменения в условия кредита и не делает таких же изменений для других потребителей или одновременно отказывается предоставить кредит, или примерно на тех же условиях, которые были предложены при первоначальной подаче заявки на кредит.

Дополнения к сфере применения

Когда Банковский комитет обозначил ECOA, конгрессмен Линди Боггс добавила положение, запрещающее дискриминацию по признаку пола или семейного положения, не проинформировав заранее других членов комитета, лично добавив формулировку и сделав фотокопии новых версий законопроекта. Затем она сказала другим членам комитета: «Зная членов, составляющих этот комитет так же хорошо, как и я, я уверена, что это просто недоразумение, что у нас не было« пола »или« семейного положения ». заботиться об этом, и я надеюсь, что это будет одобрено комитетом ". Комиссия единогласно одобрила законопроект.

использованная литература

дальнейшее чтение

• «Ваши равные права на получение кредита» . Информация для потребителей . Федеральная торговая комиссия США. Январь 2003 . Проверено 6 апреля 2018 .

внешние ссылки

• Годовой отчет для Конгресса о Законе о равных возможностях кредитования - в этих годовых отчетах Совета управляющих Федеральной резервной системы обсуждаются действия, предпринятые в ответ на Закон о равных возможностях кредитования.
• Публичный закон 93-495, 93d Конгресс, HR 11221 : Закон об увеличении страхования вкладов с 20 000 до 40 000 долларов, о предоставлении полного страхования государственных паевых вкладов в размере 100 000 долларов на счет, о создании национальной комиссии по электронным переводам денежных средств и для других целей ; Закон о равных возможностях кредита; Закон о справедливом кредитном выставлении счетов