Прямой банк - Direct bank

Прямой банк (иногда называемый филиал менее банк или виртуальный банк ) является банк без филиальной сети , которая предлагает свои услуги удаленно через интернет - банк и телефонный банкинг или через независимый банковский агент сети , а также может предоставить доступ через банкоматы (часто через межбанковские сетевые альянсы), почты и мобильной связи . Прямые банки сокращают значительные затраты на содержание филиальной сети.

Концепция прямого банка получила известность с появлением технологии онлайн-банкинга в начале 1990-х годов, что привело к созданию ряда прямых банков, хотя многие из них принадлежали традиционным банкам. Ряд прямых банков предлагают только онлайн-сберегательные счета, и эти банки обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем их традиционные конкуренты, поскольку эти банки могут быть очень рентабельными в эксплуатации. С середины 2000-х годов онлайн-банкинг и телефонный банкинг стали основой розничного банкинга, и большинство банков включили их в свои основные услуги и преобразовали или сократили свою филиальную сеть, чтобы отразить преимущества прямых банков.

В Соединенных Штатах многие онлайн-банки застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) и могут предложить такой же уровень защиты средств клиентов, как и традиционные банки.

История

Одним из первых в мире полностью функциональных прямых банков был First Direct , который запустил телефонный банкинг в Соединенном Королевстве 1 октября 1989 года. Дочерняя компания тогдашнего Midland Bank , он стал пионером концепции отсутствия отделений и круглосуточного обслуживания через колл-центр. . Коммерциализация Интернета в начале 1990-х годов была самой большой движущей силой в создании моделей полного прямого банковского обслуживания. По мере того как Интернет стал более доступным, традиционные банки стремились сократить операционные расходы, предлагая услуги интернет-банкинга .

В то же время появились интернет-банки или «виртуальные банки». У этих банков не было традиционной банковской инфраструктуры, такой как сеть отделений, что позволяло многим из них предлагать сберегательные счета с более высокими процентными ставками и ссуды с более низкими процентными ставками, чем у большинства традиционных банков. Виртуальные банки могут работать виртуально с одного ПК и администрирования серверов без существенной инфраструктуры. Однако изначально потребители не решались проводить денежные операции через Интернет, особенно с организацией, с которой они не могли иметь дело лично.

Одним из первых полностью функциональных прямых банков в Соединенных Штатах был банк Security First Network Bank (SFNB), который был запущен в октябре 1995 года и стал первым прямым банком, застрахованным Федеральной корпорацией страхования вкладов . Хотя в первые годы SFNB не приносил большой прибыли, он продемонстрировал, что концепция прямого банковского обслуживания может работать.

Некоторые прямые банки сосредоточили свое внимание только на онлайн-сберегательных счетах , предлагая более высокие процентные ставки, чем традиционные банки, для клиентов, которые были счастливы иметь доступ только к своим счетам в Интернете. Одним из первых и наиболее успешных пользователей этого была ING Direct, которая запустила свой первый такой банк в Канаде в 1997 году, расширив его до Великобритании, Австралии и США, прежде чем его владелец продал их примерно в 2010 году.

Одним из первых в Европе прямых банков с полным спектром услуг был First-e , созданный ENBA, базирующейся в Дублине компанией- интернет-инкубатором под банковской лицензией французского банка Banque d'Escompte. Впервые запущенный в Соединенном Королевстве в сентябре 1999 года, он привлек значительное внимание, что привело к увеличению числа таких предприятий по всей Европе. Примерно через два года работы она прекратила свою деятельность во время краха пузыря доткомов . Rival Egg Bank был запущен в октябре 1998 года компанией Prudential plc в качестве прямого банка, однако прошло несколько лет, прежде чем он стал прямым банком с полным спектром услуг.

Первым прямым банком в Азии был finatiQ, подразделение заморско-китайской банковской корпорации (OCBC) Сингапура, созданное в апреле 2000 года. Он был закрыт в 2011 году, а его операции были объединены с основной банковской структурой с его материнской OCBC, заявив, что «Интернет С тех пор банковское дело стало основной частью многоканальной стратегии OCBC Bank, которая также включает отделения, банкоматы и мобильный банкинг ».

Модель прямого банка использовалась многими банками-претендентами, созданными в Великобритании в 2015–2018 годах.

Смотрите также

использованная литература