Capital One - Capital One

Финансовая корпорация Capital One
Тип Общественные
Промышленность Финансовые услуги
Основан 21 июля 1994 г . ; 27 лет назад Ричмонд , Вирджиния , США ( 21 июля 1994 г. )
Основатель Ричард Фэрбэнк , Найджел Моррис
Штаб-квартира Capital One Tower
McLean, Вирджиния
Обслуживаемые области
США , Канада , Великобритания
Действующие лица
Ричард Фэйрбэнк
( председатель , президент и генеральный директор )
Стивен С. Кроуфорд
(глава отдела финансов и корпоративного развития)
Р. Скотт Блэкли
( финансовый директор )
Продукты Розничный бизнес , кредитные карты , ссуды , сбережения
Доход Снижаться 26,033 миллиарда долларов США (2020)
Снижаться 3,203 миллиарда долларов США (2020)
Снижаться 2,714 миллиарда долларов США (2020)
Всего активов Увеличивать 421,602 миллиарда долларов США (2020)
Общий капитал Увеличивать 60,204 миллиарда долларов США (2020)
Количество работников
Увеличивать51 985 (2020)
Дочерние компании Wikibuy, ShareBuilder, Paribus, United Income, BlueTarp, Adaptive Path, Confyrm, Capital One Securities, Critical Stack, Monsoon Company, Finnoble Solutions, Notch
Коэффициент капитала 11,2% (2018)
Веб-сайт www .capitalone .com
Сноски / ссылки

Capital One Financial Corporation - американская банковская холдинговая компания, специализирующаяся на кредитных картах , автокредитовании , банковских и сберегательных счетах , со штаб-квартирой в Маклине, штат Вирджиния, с операциями в основном в Соединенных Штатах. Он входит в список крупнейших банков США и заработал репутацию банка, ориентированного на технологии.

У банка 755 отделений, в том числе 30 заведений в стиле кафе и 2 000 банкоматов. Компания занимает 97-е место в списке Fortune 500 , 9-е место в списке 100 лучших компаний для работы по версии Fortune , а также ведет бизнес в США, Канаде и Великобритании. Компания стала пионером массового маркетинга кредитных карт в 1990-х годах. В 2016 году он был 5-м крупнейшим эмитентом кредитных карт по объему покупок после American Express , JPMorgan Chase , Bank of America и Citigroup .

Capital One с долей рынка 5% также является второй по величине компанией по финансированию автомобилей в Соединенных Штатах после Ally Financial .

Три подразделения компании - это кредитные карты, потребительский и коммерческий банкинг. В четвертом квартале 2018 года 75% выручки компании было получено от кредитных карт, 14% - от потребительского банкинга и 11% - от коммерческого банкинга. Capital One неизменно считается одним из лучших мест для работы, фигурируя в нескольких отчетах Glassdoor «Лучшие места для работы». В 2020 году журнал Fortune поместил Capital One на 24-е место в своем Fortune List 100 лучших компаний для работы в 2020 году на основе опроса удовлетворенности сотрудников, поднявшись до 9-го места в списке 2021 года.

История

Ричард Фэйрбэнк и Найджел Моррис основали Capital One в 1988 году при поддержке Signet Bank в Ричмонде , штат Вирджиния. Fairbank стал генеральным директором компании 27 июля 1994 года, после того, как Oakstone Financial была выделена из Signet Financial Corp. Позднее Oakstone Financial была переименована в Capital One в октябре 1994 года, а выделение было завершено в феврале 1995 года. Компания вошла в десятку крупнейших эмитентов кредитных карт в США после регистрации более пяти миллионов клиентов. Capital One работал как монополия, получая все доходы от бизнеса кредитных карт. Даже будучи монолинией, он преуспел в бизнесе кредитных карт благодаря использованию сбора данных для таргетинга персонализированных предложений непосредственно потребителям.

В 1996 году Capital One перешла от использования тизеров для привлечения новых клиентов к внедрению более инновационных методов, которые позволили бы привлечь больше клиентов в их бизнес-модель. В то время он терял клиентов из-за конкурентов, которые предлагали более высокие потолки для остатков по кредитам и счета без ежегодной комиссии. Компания разработала совместные, обеспеченные кредитные карты и кредитные карты с совместным счетом. В середине 1996 года Capital One получил одобрение федерального правительства на создание Capital One FDB. Это означало, что теперь компания могла удерживать и выдавать депозиты по обеспеченным картам и даже выдавать ссуды на покупку автомобиля в рассрочку.

Компания по выпуску кредитных карт Monoline (1994–2004 гг.)

Объем розничной торговли Capital One по состоянию на 2010 г.

21 июля 1994 года Signet Financial Corp. (ныне часть Wells Fargo) из Ричмонда, штат Вирджиния, объявила о выделении своего подразделения кредитных карт OakStone Financial, назначив генеральным директором Ричарда Фэйрбанка . Signet переименовала дочернюю компанию Capital One в октябре 1994 года.

В то время Capital One был монополным банком, а это означало, что все его доходы приходились на один продукт, в данном случае кредитные карты. Эта стратегия рискованна тем, что может привести к убыткам в тяжелые времена. Capital One объяснил свой относительный успех в качестве монолинии использованием сбора данных для построения демографических профилей , позволяющих направлять персонализированные кредитные предложения непосредственно потребителям.

Capital One начал свою деятельность в Канаде в 1996 году.

Экспансия в автокредитование (с 1996 г. по настоящее время)

В 1996 году Capital One расширила свою коммерческую деятельность на Великобританию и Канаду. Это дало компании доступ к крупному международному рынку кредитных карт. В статье, опубликованной в «Главе исполнительного директора» в 1997 году, отмечалось, что компания держала дебиторскую задолженность по кредитным картам на сумму 12,6 миллиарда долларов и обслуживала более девяти миллионов клиентов. Компания была зарегистрирована в рейтинге Standard & Poor's 500, а цена ее акций впервые достигла отметки в 100 долларов в 1998 году.

На протяжении всей своей истории Capital One фокусировался на приобретении монолинии в различных смежных секторах. В 2005 году компания приобрела Hibernia National Bank из Луизианы за 4,9 миллиарда долларов наличными и акциями. В 2006 году он также приобрел нью-йоркский банк North Fork Bank за 13,2 миллиарда долларов. Приобретение более мелких банков снизило его зависимость только от кредитного бизнеса. Другие компании, приобретенные Capital One, включают Netspend за 700 миллионов долларов в 2007 году, Chevy Chase Bank за 520 долларов в 2009 году, подразделение IDG Direction за 9 миллиардов долларов в 2011 году и подразделение General Electric Healthcare Financial Services за 9 миллиардов долларов в 2015 году.

Во время финансового кризиса 2008 года Capital One получила 3,56 миллиарда долларов инвестиций от Казначейства США благодаря Программе помощи проблемным активам в 2008 году. Компания была вынуждена закрыть свое ипотечное подразделение GreenPoint Mortgage из-за убытков, понесенных инвесторами. Он выплатил 3,67 миллиарда долларов Казначейству США за выкуп акций компании.

CapitalOne Café в Чикаго

В июле 1998 года Capital One приобрела компанию по финансированию автомобилей Summit Acceptance Corporation.

В 1999 году Capital One стремилась выйти за рамки кредитных карт. Генеральный директор Ричард Фэйрбанк объявил о намерении использовать опыт Capital One по сбору данных о потребителях для предоставления кредитов, страхования и телефонных услуг.

В октябре 2001 года компания PeopleFirst Finance LLC была приобретена Capital One.

В 2003 году компании были объединены и переименованы в Capital One Auto Finance Corporation.

В конце 2002 года Capital One и Почтовая служба США предложили договор об услугах (NSA) для оптовых скидок на почтовые услуги. В результате трехлетнее соглашение было продлено в 2006 году. Однако в июне 2008 года Capital One подала жалобу в USPS относительно условий следующего соглашения, сославшись на условия NSA конкурента Capital One, Bank of America . Впоследствии Capital One отозвала свою жалобу в Комиссию по почтовому регулированию после урегулирования спора с USPS.

Onyx Acceptance Corporation была приобретена Capital One в январе 2005 года.

Экспансия в розничный банкинг (2005 – настоящее время)

В то время как многие другие монолинии были приобретены более крупными и разнообразными банками, Capital One расширился до розничных банковских услуг с акцентом на субстандартных клиентов.

Capital One приобрела Новый Орлеан, штат Луизиана -На Гибернии Национальный банк за $ 4,9 млрд наличными и акциями в 2005 году и приобрела Мелвилл, Нью - Йорк -На North Fork Bank за $ 13,2 млрд наличными и акциями в 2006 году, что позволило снизить свою зависимость от кредитных карт от От 90% до 55%.

В 2007 году Capital One приобрела NetSpend, продавца предоплаченных дебетовых карт, за 700 миллионов долларов.

Во время финансового кризиса ипотечного кредитования 2007 года Capital One закрыла свою ипотечную платформу GreenPoint Mortgage отчасти из-за давления со стороны инвесторов.

В 2008 году Capital One получил инвестиции в размере 3,56 миллиарда долларов от Казначейства США в результате реализации Программы помощи проблемным активам . 17 июня 2009 г. Capital One завершила обратный выкуп акций, выпущенных компанией в пользу Казначейства США, заплатив в общей сложности 3,67 млрд долларов США, в результате чего Казначейству США была получена прибыль в размере более 100 млн долларов США.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США раскритиковала поведение Capital One во время кризиса, заявив, что они недооценили убытки по автокредитам во время финансового кризиса 2007–2008 годов . В 2013 году Capital One заплатил 3,5 миллиона долларов для урегулирования дела, но от нее не требовалось напрямую рассматривать обвинения в правонарушениях.

В феврале 2009 года Capital One приобрела Chevy Chase Bank за 520 миллионов долларов наличными и акциями.

В январе 2011 года Capital One приобрела портфель частных кредитных карт канадской компании Hudson's Bay Company у компании Synchrony Financial , тогда известной как GE Financial.

В июне 2011 года ING Group объявила о продаже своего подразделения ING Direct компании Capital One за 9 миллиардов долларов наличными и акциями. 26 августа 2011 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил, что проведет публичные слушания по приобретению Capital One ING Direct и продлится до 12 октября 2011 года, период общественного обсуждения, который должен был закончиться 22 августа. возникла на фоне растущего внимания к сделке с точки зрения системного риска, или «слишком большой, чтобы провалиться», эффективности в соответствии с Законом о реинвестициях в сообществах и нерешенных юридических проблем. К коалиции национальных правозащитных и потребительских групп во главе с Национальной коалицией по реинвестированию общин присоединился член палаты представителей Барни Франк, чтобы оспорить немедленное одобрение сделки. Группы утверждали, что это приобретение было проверкой Закона Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей , согласно которому компании с системным риском должны продемонстрировать общественную пользу, которая перевешивает новый риск, прежде чем им будет позволено расти. Глава Федерального резервного банка Канзас-Сити Томас М. Хёниг также скептически отнесся к сделке. В феврале 2012 года приобретение было одобрено регулирующими органами, и Capital One завершила сделку по приобретению ING Direct. Capital One получил разрешение на слияние ING со своим бизнесом в октябре 2012 года и переименовал ING Direct в Capital One 360 ​​в ноябре 2012 года.

В апреле 2011 года Capital One подписал с Kohl's сделку по реализации программы кредитных карт частной торговой марки Kohl, которая ранее обслуживалась банком Chase Bank в течение семилетнего периода за нераскрытую сумму. Контракт между двумя компаниями был продлен в мае 2014 года.

В августе 2011 года Capital One заключила сделку с HSBC о приобретении операций с кредитными картами в США. Capital One заплатил 31,3 миллиарда долларов в обмен на 28,2 миллиарда долларов в виде займов и 600 миллионов долларов в виде других активов. Приобретение было завершено в мае 2012 года. Приобретение также включало частные кредитные карты для таких компаний, как Saks Fifth Avenue , Neiman Marcus и Lord & Taylor , которые ранее обслуживались HSBC.

26 февраля 2012 года вместе с несколькими другими банками Capital One объявил о поддержке платежной системы Isis Mobile Wallet . Однако в сентябре 2013 года Capital One прекратил поддержку предприятия.

В 2012 году Capital One закрыл 41 филиал.

В 2015 году Capital One закрыл несколько филиалов, оставив 174 действующих филиала в районе метро DC.

19 февраля 2014 года Capital One стал владельцем 25% ClearXchange , сервиса денежных переводов по одноранговым транзакциям, предназначенного для осуществления электронных переводов денежных средств клиентам в том же банке и других финансовых учреждениях через номер мобильного телефона или адрес электронной почты. ClearXchange был продан компании Early Warning в 2016 году.

В январе 2015 года Capital One приобрела приложение для составления бюджета Level Money для потребителей.

8 июля 2015 года компания приобрела Monsoon, студию дизайна, магазин разработок, маркетинговый дом и консалтинговую компанию по стратегическим вопросам.

В 2015 году Capital One приобрела подразделение General Electric Healthcare Financial Services, которое включало займы на сумму 8,5 млрд долларов, предоставленные предприятиям в сфере здравоохранения, на сумму 9 млрд долларов.

В октябре 2016 года Capital One приобрела Paribus , службу отслеживания цен, за неизвестную сумму.

В июле 2019 года Capital One подписал с Walmart сделку по управлению программами частных и совместных кредитных карт Walmart, которые ранее обслуживала Synchrony Financial .

Выход из ипотечного банкинга (2006–2007 и 2011–2017 годы)

В ноябре 2017 года президент финансовых услуг Санджив Яджник объявил, что рынок ипотечных кредитов слишком конкурентен в условиях низких ставок, чтобы зарабатывать деньги в бизнесе. Компания вышла из бизнеса по выдаче ипотечных кредитов 7 ноября 2017 года, уволив 1100 сотрудников. Это было второе закрытие; первый произошел 20 августа 2007 года, когда было закрыто ипотечное подразделение GreenPoint. GreenPoint была приобретена в декабре 2006 года, когда Capital One заплатила North Fork Bancorp Inc. 13,2 миллиарда долларов. Возрождение ипотечной индустрии произошло в 2011 году с покупкой онлайн-банка ING Direct USA.

Прочие приобретения

В мае 2018 года компания приобрела Confyrm, службу цифровой идентификации и предупреждения о мошенничестве.

В ноябре 2018 года Capital One приобрела Wikibuy, приложение для сравнения покупок и расширение для браузера от начинающего предприятия в Остине, штат Техас; Wikibuy не имеет отношения к Википедии / Викимедиа.

Подразделения

Capital One имеет 3 подразделения:

  • Кредитные карты - Capital One выпускает кредитные карты в США, Канаде и Великобритании и является третьим по величине эмитентом кредитных карт после JPMorgan Chase и Citigroup . По состоянию на 31 декабря 2018 г. у Capital One было 107,350 млрд долларов непогашенных ссуд по кредитным картам в США и 9,011 млрд долларов непогашенных ссуд по кредитным картам в Канаде и Соединенном Королевстве, при этом кредитные карты составляли 47,3% от общей суммы непогашенных ссуд.
  • Потребительский банкинг - предлагает банковские услуги, включая текущие счета , сберегательные счета и счета денежного рынка через свои отделения и прямой банк, а также розничные и автокредиты. По состоянию на 31 декабря 2018 года у компании было 2,864 млрд долларов непогашенных кредитов розничным клиентам и 56,341 млрд долларов США непогашенных кредитов на автокредитование, что составляет 22,9% от общей суммы непогашенных кредитов.
  • Коммерческий банкинг - По состоянию на 31 декабря 2018 года у Capital One было 70,333 миллиарда долларов непогашенных кредитов, обеспеченных коммерческой, многоквартирной и промышленной недвижимостью, что составляет 28,6% от общей суммы непогашенных кредитов.

Спортивный маркетинг

С 2001 года Capital One является главным спонсором футбольного турнира Florida Citrus Bowl, который с 2003 года называется Capital One Bowl. Ежегодно он спонсирует соревнование с талисманом, объявляя победителя в день Capital One Bowl. Название стадиона было изменено в 2014 году на Orlando Citrus Bowl, а затем снова было изменено на Camping World Stadium в 2016 году после многолетнего спонсорства с Camping World .

Capital One является одним из трех крупнейших спонсоров NCAA , ежегодно выплачивая около 35 миллионов долларов в обмен на рекламу и доступ к данным о потребителях. Capital One также спонсировал Кубок EFL , английское футбольное соревнование, с 2012 по 2016 год. Компания спонсировала футбольный клуб Sheffield United с 2006 по 2008 год. В 2017 году компания стала спонсором Capital One Arena в Вашингтоне, округ Колумбия.

В 2018 году, чтобы отпраздновать появление второго в истории финала Кубка Стэнли Вашингтон Кэпиталз , фирма временно изменила свой логотип, заменив слово «Капитал» на титульный логотип Кэпиталз без «s» во множественном числе.

Корпоративное гражданство

Capital One реализует несколько благотворительных программ. Подотчетная организация Национальный комитет по отзывчивой филантропии резко критиковала относительно низкий уровень пожертвований Capital One, заявляя, что «благотворительная деятельность Capital One мрачна». Организация отметила, что пожертвования Capital One в размере 0,024% дохода были намного меньше среднего значения по отрасли в 0,11% дохода. Capital One оспорил цифры группы, заявив, что «... только в 2011 году наши общие пожертвования более чем в 6 раз (30 миллионов долларов) превышают количество, указанное NCRP».

Критика и судебные иски

Штрафы за введение клиентов в заблуждение относительно доплаты за услуги

В июле 2012 года Capital One был оштрафован Управлением валютного контролера и Бюро финансовой защиты потребителей за введение в заблуждение миллионов своих клиентов, например, доплату за защиту платежей или кредитный мониторинг, когда они вынимали карту. Компания согласилась выплатить 210 миллионов долларов для урегулирования судебного иска и возмещения двум миллионам клиентов. Это была первая публичная принудительная акция CFPB.

Автоматический дозвон на телефоны клиентов

В августе 2014 года Capital One и три коллекторских агентства заключили соглашение о выплате 75,5 миллиона долларов для прекращения совместного коллективного иска, рассматриваемого в окружном суде Соединенных Штатов для Северного округа штата Иллинойс, в котором утверждается, что компании использовали автоматический дозвонщик для звонков клиентам. сотовые телефоны без согласия пользователя, что является нарушением Закона о защите потребителей телефонной связи от 1991 года . Примечательно, что этот судебный иск касался информационных телефонных звонков, на которые не распространяются требования о «предварительном письменном согласии», которые действуют для телемаркетинговых звонков с октября 2013 года.

Поправка 2014 г. к условиям использования, разрешающая личные посещения

В 2014 году Capital One внес поправки в свои условия использования, чтобы позволить ему «связываться с вами любым способом, который мы выберем», включая «личное посещение ... у вас дома и на вашем месте работы». Он также заявил о своем праве «изменять или блокировать идентификатор вызывающего абонента и аналогичные услуги и идентифицировать себя в этих услугах любым способом, который мы выберем». Компания заявила, что на самом деле она не будет лично посещать клиентов, кроме как «в крайнем случае, ... если возникнет необходимость вернуть спортивный автомобиль в собственность». Capital One также приписал свое утверждение права на « подделку » необходимой, потому что «иногда номер« по-другому отображается »на« некоторых местных телефонных станциях », что« находится вне нашего контроля »».

Нарушение безопасности в июле 2019 г.

29 июля 2019 года Capital One публично признал, что они обнаружили, что несанкционированный доступ произошел десятью днями ранее человеком, который взломал учетную запись и безопасность личных данных 106 миллионов человек в США и Канаде. ФБР арестовало Paige Томпсон, который ранее работал в качестве инженера по программному обеспечению для Amazon Web Services , Capital One ' облачного хостинга компании. Capital One заявил, что Томпсон получил доступ к примерно 140 000 номеров социального страхования , миллиону канадских номеров социального страхования ; 80 000 номеров банковских счетов и неизвестное количество имен и адресов клиентов. Capital One начал предлагать бесплатные услуги кредитного мониторинга тем, кто пострадал от взлома.

Работа Томпсона в Amazon, похоже, закончилась в сентябре 2016 года. Amazon заявила, что уязвимость системы безопасности, которую она использовала для доступа к Capital One, могла быть обнаружена кем угодно, информация, которая способствовала ее деятельности, не была получена на работе в Amazon, и что она получила доступ через «неправильную конфигурацию веб-приложения (разработанного Capital One), а не базовой (разработанной Amazon) облачной инфраструктуры».

Подробности нарушения

Судебно-медицинская экспертиза определила, что фактическая хакерская деятельность Томпсон произошла в марте 2019 года, а затем она разместила информацию в различных изданиях в течение следующих трех месяцев. В апреле она опубликовала то, что стало известно как «Файлы 21 апреля», кладезь утекших данных вместе с инструкциями о том, как получить доступ к учетным данным компании для дальнейшего извлечения данных. В июле « белая шляпа» предупредила Capital One о хакерской деятельности Томпсона. Томпсон не признал себя виновным по обвинению в мошенничестве с использованием электронных средств связи, компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях. Во время расследования и последующего замораживания данных миллионы учетных записей Capital One были заблокированы; их владельцы не могли обрабатывать финансовые транзакции, выполнять платежи или получать доступ к своим финансовым записям.

Capital One Response

Критики раскритиковали попытки банка преуменьшить значение взлома, пока продолжалось расследование, и описали банк как более озабоченный своим имиджем, чем потребности своих клиентов. Несколько клиентов Capital One заявили, что впервые услышали о взломе из средств массовой информации, и банк не раскрыл информацию о взломе и не объяснил его последствия затронутым клиентам. В социальных сетях и в массовой прессе противоречивое заявление для прессы Capital One от июля 2019 года подверглось насмешкам за то, что в нем говорилось, что «не были скомпрометированы номера банковских счетов или номеров социального страхования», но затем были перечислены сотни тысяч номеров банковских счетов и номеров социального страхования, которые были скомпрометированы. .

Действия Федерального Резерва

6 августа 2020 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил о прекращении и прекращении действия Capital One в результате нарушения. Приказ требовал, среди прочего, значительных улучшений в практике корпоративного управления, управления рисками и соблюдения нормативных требований (GRC) Capital One .

Судебные иски

Против Capital One и ее сотрудников были поданы иски в федеральные и окружные суды.

Против Amazon и GitHub были поданы дополнительные судебные иски, в которых утверждалось, что они знали об эксплойте, но не предприняли никаких действий для исправления или исправления уязвимости.

Правительственные расследования

По сравнению с другими крупными банками, Capital One получил меньше санкций или решений о дефолте. Но некоторые ссылаются на то, что это результат его непосредственной близости к Вашингтону, округ Колумбия, и возможных отношений с федеральными регулирующими органами. В 2015 году банк сообщил, что в отношении него ведется федеральное расследование по делу о банковском мошенничестве, отмывании денег и возможных обвинениях в рэкете. Никакой дополнительной информации предоставлено не было, и правительственные следователи только подтвердили, что она находилась под пристальным вниманием по "неустановленным обвинениям".

В 2018 году Capital One был оштрафован на 100 миллионов долларов за неспособность отслеживать, обнаруживать и предотвращать отмывание денег. В платежных документах указано, что Capital One не подает отчеты о подозрительной деятельности, имеет недостатки в оценке рисков, удаленном захвате депозитов и, как правило, имеет недостатки, которые ставят под угрозу меры безопасности национальных банков. В отношении банка было проведено более крупное расследование, в ходе которого предполагалось, что средства были выведены из-под юрисдикции США в безопасные убежища.

В январе 2021 года Capital One был оштрафован FINCEN на 390 миллионов долларов за отказ от борьбы с отмыванием денег для ныне несуществующего небольшого портфеля предприятий по обналичиванию чеков, который Capital One приобрел примерно в 2008 году, который впоследствии прекратил свое существование в 2014 году. Capital One позже признал, что не смогла подать тысячи отчетов о подозрительной деятельности и не представила отчеты о валютных операциях примерно по 50 000 подлежащих отчетности кассовым операциям на сумму около 16 миллиардов долларов.

Известные офисные здания

использованная литература

внешние ссылки