Альтернативы банкротства - Bankruptcy alternatives
| Несостоятельность |
|---|
| Процессы несостоятельности |
| Должностные лица |
| Истцы |
| Реструктуризация |
| Режимы избегания |
| Правонарушения |
| Безопасность |
| Международный |
| По стране |
| Другой |
Банкротство - это юридически объявленная неспособность или ограничение способности физического или юридического лица платить своим кредиторам . В большинстве случаев личное банкротство инициирует банкрот. Банкротство - это юридический процесс, в результате которого происходит погашение большей части долгов , но его недостаток состоит в том, что частным лицам становится труднее брать займы в будущем. Чтобы избежать негативных последствий личного банкротства , у физических лиц есть ряд альтернатив банкротства .
Не предпринимать никаких действий
Банкротство не позволяет кредиторам лица получить судебное решение против них. Приняв судебное решение, кредитор может попытаться удержать заработную плату или наложить арест на определенные виды собственности. Однако, если у должника нет заработной платы (потому что он безработный или пенсионер ) и у него нет собственности, они являются « доказательством судебного решения », то есть судебное решение не повлияет на его финансовое положение. Кредиторы обычно не возбуждают судебных исков против должника, не имеющего активов, поскольку маловероятно, что они смогут получить судебное решение.
Если проходит достаточно времени, то есть семь лет в большинстве юрисдикций, задолженность удаляется из кредитной истории должника .
Должник без каких - либо активов или доходов не может быть гарнир на кредитор , и , следовательно, «Take No Action» подход может быть правильным выбором, особенно , если должник не ожидает , чтобы иметь стабильный доход или имущество , кредитор может попытаться захватить.
Самостоятельное управление деньгами
Долг - это результат того, что за определенный период вы потратили больше, чем доход. Наиболее очевидным решением для сокращения долга является сокращение ежемесячных расходов, чтобы обеспечить дополнительный денежный поток для обслуживания долга. Это можно сделать, создав личный бюджет и проанализировав расходы, чтобы найти области для сокращения расходов.
Большинство людей, просматривая письменный список своих ежемесячных расходов, могут найти способы сократить расходы. Общие области сокращения расходов включают сокращение расходов на питание за счет реже обедать вне дома, пользоваться общественным транспортом вместо вождения автомобиля и отказываться от расширенных услуг телефонной связи и кабельного телевидения.
Вести переговоры с кредиторами
Кредиторы понимают, что банкротство - это вариант для должников с чрезмерной задолженностью, поэтому большинство кредиторов готовы договориться об урегулировании, чтобы получить часть своих денег, вместо того, чтобы рисковать потерять все в результате банкротства.
Переговоры - жизнеспособная альтернатива, если должник имеет достаточный доход или активы, которые могут быть ликвидированы, чтобы вырученные средства можно было использовать в счет долга. Переговоры также могут дать должнику время, чтобы восстановить свои финансы.
Для бизнеса реструктуризация, согласованная с кредиторами, является обычным подходом, но для этого требуется согласие всех кредиторов.
Реструктуризация долга
Реструктуризация долга - это процесс, который позволяет частной или публичной компании - или суверенному юридическому лицу - столкнуться с проблемами движения денежных средств и финансовыми затруднениями , сократить и пересмотреть свои просроченные долги, чтобы улучшить или восстановить ликвидность и реабилитировать, чтобы она могла продолжать свою деятельность.
Реструктуризация вне корта, также известная как тренировки, все больше становится глобальной реальностью. Реструктуризация долга обычно обходится дешевле и является предпочтительной альтернативой банкротству. Основные затраты, связанные с реструктуризацией бизнес-долга, - это время и усилия на ведение переговоров с банкирами, кредиторами, поставщиками и налоговыми органами. Реструктуризация долга обычно включает сокращение долга и продление сроков платежа.
Консолидация долгов
Задолженность является проблемой, если процентные платежи больше, чем может себе позволить должник. Консолидация долга обычно включает заимствование у одного кредитора (обычно банка) под низкую процентную ставку, достаточных средств для погашения ряда долгов с более высокой процентной ставкой (например, кредитных карт ). Консолидируя долги, должник заменяет множество платежей множеству разных кредиторов одним ежемесячным платежом одному кредитору, тем самым упрощая свой ежемесячный бюджет. Кроме того, более низкая процентная ставка означает, что большая часть ежемесячного платежа должника применяется против основной суммы кредита, что приводит к более быстрому погашению долга. Может возникнуть необходимость иметь соправителя или другое обеспечение, например автомобиль, если одного кредита заемщика недостаточно.
Официальное предложение кредиторам
Если должник не может решить свои долговые проблемы посредством личного составления бюджета, переговоров с кредиторами или консолидации долга, окончательной альтернативой банкротства является официальное предложение или сделка с кредиторами.
В разных странах существуют разные юридические процедуры для компрометации долгов. В Соединенных Штатах должник может подать план по получению заработной платы согласно главе 13 . План обычно рассчитан на срок до пяти лет, в течение которых должник производит платежи, которые распределяются между своими кредиторами.
В Канаде потребительское предложение может быть подано с помощью лицензированного правительством администратора предложения. Через 45 дней после подачи предложения кредиторы голосуют за предложение, которое считается принятым, если более половины кредиторов в долларовом выражении проголосуют за его одобрение.
Индивидуальное добровольное соглашение
В Великобритании индивидуальное добровольное соглашение (IVA) представляет собой основную формальную альтернативу петицией должники банкротства. IVA является частью Закона о несостоятельности 1986 года и, по сути, позволяет должнику заключить официальное соглашение о погашении со своими кредиторами, как правило, в течение 5-летнего периода. В большинстве случаев должник не полностью выплачивает свои долги своим кредиторам, однако предложение IVA по существу позволяет кредиторам списать оставшуюся задолженность в конце 5-летнего периода погашения. Как и в случае с заявлениями о банкротстве, в последние годы в Великобритании быстро растет количество предложений IVA.